Monete digitali della banca centrale (CBDC) che si confrontano con finanziamenti illeciti
Monete Digitali Centrali (MCD) sono versioni digitali della valuta ufficiale di una nazione e stanno attirando l'attenzione a livello mondiale. Più di 130 paesi, inclusi i principali economici, stanno esplorando questa tecnologia, con la Cina in testa.
La Cina ha già implementato la sua MCD, il digital yuan, dal 2020. I cittadini possono ora pagare beni, servizi pubblici e tasse tramite un'applicazione per smartphone. Altri paesi, come la Svezia con la sua e-krona, hanno condotto progetti pilota, ma l'uso diffuso non è ancora confermato. Tuttavia, molti altri paesi come il Giappone, Singapore e la Corea del Sud hanno sospeso o interrotto progetti MCD di grandi dimensioni entro il 2025.
Una delle principali preoccupazioni riguardo alle MCD è la loro natura senza frontiere, che rende la rilevazione più difficile. Le differenze nell'approccio alla compliance Anti-Riciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC), la regolamentazione dei regolamenti di insediamento internazionale, la cooperazione tra i paesi che sviluppano MCD e la mancanza di influenza del West sui standard legali e regolamentari a livello globale sono anche aree di preoccupazione.
Nonostante queste sfide, le MCD offrono vantaggi nella lotta contro i reati finanziari. Forniscono una maggiore tracciabilità, trasparenza, monitoraggio delle transazioni automatizzato e capacità di rilevamento delle frodi e del riciclaggio di denaro. Le transazioni MCD digitali possono essere tracciate utilizzando la tecnologia blockchain, fornendo un registro irrevocabile delle transazioni in valuta fiat.
Le MCD potrebbero anche aiutare le banche centrali e i governi a cooperare a livello internazionale per promuovere meccanismi e quadri regolamentari collettivi contro i reati finanziari. Questa cooperazione potrebbe potenzialmente impedire che i fondi raggiungano i criminali e i gruppi sanzionati.
Le misure di privacy possono convivere con i poteri potenziati per combattere i reati finanziari, rimuovendo un ostacolo significativo all'adozione delle MCD. Ad esempio, il pilota svedese dell'e-krona separa i trasattori e i regolatori, limitando l'accesso del governo ai dati solo su base "need-to-know".
Tuttavia, i critici argomentano che le MCD, archiviando grandi volumi di valuta e dati in un unico luogo, potrebbero attirare attacchi informatici che potrebbero comprometterle. L'apertura bancaria, un concetto introdotto nel Regno Unito nel 2019 e in fase di introduzione negli Stati Uniti, presenta anche rischi. Si basa su un'interfaccia di programmazione per l'interoperabilità sicura tra le banche, accelerando i pagamenti e rendendoli più efficienti. Tuttavia, introduce più punti di accesso per i criminali per rubare i dati dei clienti.
La soluzione al rischio aumentato di reati finanziari con l'apertura bancaria, secondo gli esperti, è favorire una migliore collaborazione e condivisione di informazioni tra l'ecosistema finanziario. Per il progetto MCD per funzionare efficacemente nella lotta contro i reati finanziari, i governi avranno bisogno del settore privato e della comunità legale globale per svolgere un ruolo chiave.
Nel West democratico, il progresso sulle MCD è in stallo a causa della necessità per i governi di fare scelte accurate. Se le MCD si dimostrano popolari e accettate dal pubblico, potrebbero gettare una luce più intensa sull'economia "solo contanti" in ombra, potenzialmente riportando somme fino ad ora introvabili nella rete delle autorità fiscali.
Un esempio di un'applicazione di apertura bancaria è Revolut, che offre esperienze bancarie personalizzate e consente ai consumatori di gestire tutte le loro esigenze bancarie in un unico luogo. Man mano che il mondo continua ad abbracciare la tecnologia digitale, le MCD potrebbero ridefinire il panorama finanziario, offrendo vantaggi in termini di prevenzione dei reati finanziari, trasparenza ed efficienza, mentre presentano anche nuove sfide che devono essere affrontate.
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