Avviso per i regimi di imposta sulle successioni: assicurare il risparmio pensionistico prima dell'adeguamento della regola 2027
Attenzione, gente! Con i cambiamenti alle regole dell'imposta sulle successioni in arrivo, la caccia ai vostri risparmi per la pensione potrebbe mettervi nel mirino degli imbroglioni.
Gli individui senza scrupoli sono riusciti a rubare in media circa £50,000 ciascuno dai risparmi per la pensione nel 2023, secondo le statistiche di Action Fraud, per un totale di £17 milioni rubati da questi conti - una cifra che potrebbe aumentare man mano che più persone cercheranno di evitare una bolletta dell'imposta sulle successioni sui loro fondi per la pensione.
In questi tempi incerti, è importante restare vigili e mantenere la guardia alta. I prossimi cambiamenti alle regole dell'imposta sulle successioni riguardanti i fondi per la pensione potrebbero rendervi un bersaglio facile per questi subdoli imbroglioni.
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A partire dal aprile 2027, i vostri risparmi per la pensione e i benefici in caso di morte diventeranno parte del vostro patrimonio ai fini dell'imposta sulle successioni. Ciò significa che l'IMS potrebbe essere dovuta sui vostri risparmi per la pensione dopo la vostra dipartita.
Gli imbroglioni prosperano sull'incertezza riguardo alle modifiche delle politiche e l'introduzione delle regole dell'imposta sulle successioni per le pensioni non fa eccezione. Ad esempio, quando sono state introdotte le libertà per le pensioni nel 2015, è scoppiata una piaga di truffe grazie alla più ampia gamma di investimenti ora accessibili ai risparmiatori per la pensione. In effetti, il Comitato per i Lavori e le Pensioni ha scoperto che questa stessa modifica ha esposto i risparmiatori a un rischio molto maggiore di cadere vittima di diverse truffe degli investimenti e frodi finanziarie.
Claire Trott, responsabile dei consigli della società di gestione patrimoniale St. James's Place, ha espresso le sue preoccupazioni riguardo ai prossimi cambiamenti delle regole dell'imposta sulle successioni e il loro potenziale impatto sui risparmiatori per la pensione. "Poiché i risparmi per la pensione saranno inclusi nella rete dell'imposta sulle successioni a partire dall'aprile 2027 e la legislazione e la comunicazione riguardo all'implementazione dei cambiamenti rimangono ancora confuse, alcune persone potrebbero considerare il prelievo di grandi somme dalle loro pensioni per la semplice paura di una bolletta dell'IMS in futuro."
Secondo Trott, questa sensazione di ansia, soprattutto quando si tratta di prelevare somme consistenti per evitare l'IMS, può rendervi più suscettibili alle tecniche delle truffe, specialmente quando i vostri risparmi per la pensione lasciano l'ombrello protettivo fornito dai fornitori di pensioni.
Un picco post-pandemico nei prelievi dalle pensioni
Con la tendenza dei prelievi unici dalle pensioni che ha raggiunto un picco post-pandemico lo scorso anno, si prevede che questo modello continuerà man mano che le persone si preparano ai prossimi cambiamenti delle regole dell'imposta sulle successioni.
Coloro che prelevano fondi senza un piano solido potrebbero trovarsi in una posizione precaria, rendendoli facili prede per gli imbroglioni in cerca di un'occasione. Questi ignari vittime potrebbero essere avvicinati da qualcuno che offre di proteggere il loro denaro dall'IMS, che potrebbe sembrare allettante ma potrebbe benissimo essere una truffa.
"Le persone che stanno considerando l'accesso alle loro pensioni per evitare l'IMS dovrebbero cercare consigli finanziari ogni volta che possibile, specialmente se non sono sicure del loro prossimo passo," consiglia Trott. "È fondamentale essere informati sulla navigazione dei prossimi cambiamenti e sulla tutela dei vostri risparmi per la pensione duramente guadagnati."
Riconoscere i segnali di allarme delle truffe delle pensioni
- Chiamate fredde e contatti non richiesti: Ricevere una chiamata telefonica, un'email o un messaggio inattesi riguardo alla vostra pensione è un chiaro segno di una truffa. Non fornite informazioni personali o acconsentite a spostare i vostri soldi a loro richiesta.
- Revisioni gratuite della pensione, promesse di alti rendimenti: Fate attenzione ai messaggi che offrono una 'revisione gratuita' della pensione o promesse di rendimenti straordinariamente alti e garantiti sui vostri investimenti - è una classica tecnica degli imbroglioni.
- Tecniche di pressione e decisioni affrettate: Gli imbroglioni amano esercitare pressioni su di voi per prendere decisioni rapide riguardo ai trasferimenti o agli investimenti della vostra pensione senza spazio per la dovuta diligenza. I consiglieri pensionistici legittimi vi daranno sempre abbastanza tempo per considerare le vostre scelte.
- Richieste insolite di informazioni personali o bancarie: Siate vigili nei confronti di chiunque richieda informazioni personali o bancarie sensibili durante il processo di trasferimento.
- Investimenti all'estero: Gli investimenti all'estero sono un segnale di allarme. Evitateli come la peste!
Per avere un quadro completo delle pensioni e della pianificazione delle successioni, consultate fonti affidabili come MoneyHelper o Pension Wise. Potete anche rivolgervi a un consulente finanziario regolamentato che vi aiuterà a dare un senso ai prossimi cambiamenti delle pensioni e dell'IMS e a gestire il vostro patrimonio in modo efficace.
- Individui senza scrupoli hanno rubato circa £17 milioni dai risparmiatori delle pensioni nel 2023, un numero che potrebbe aumentare man mano che più persone cercano di evitare l'imposta sulle successioni.
- Tenere la guardia alta è essenziale in questi tempi incerti, considerando i cambiamenti imminenti nelle regole dell'imposta sulle successioni riguardanti le pensioni.
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- A partire dal 2027, i risparmi delle pensioni e i benefici in caso di decesso saranno inclusi nella tua eredità ai fini dell'imposta sulle successioni.
- Gli imbrospatori prosperano sui cambiamenti delle politiche, e l'introduzione delle regole dell'imposta sulle successioni per le pensioni non fa eccezione, mettendo a rischio i risparmiatori delle pensioni.
- Le libertà pensionistiche del 2015 hanno generato numerosi raggiri a causa della più ampia gamma di investimenti accessibili ai risparmiatori.
- Claire Trott, responsabile dei servizi di consulenza della società di gestione patrimoniale St. James's Place, ha espresso preoccupazione per i prossimi cambiamenti delle regole dell'imposta sulle successioni e il loro impatto sui risparmiatori delle pensioni.
- Trott ha consigliato di essere cauti riguardo all'evitare l'imposta sulle successioni, che potrebbe rendere le persone più suscettibili alle tecniche degli imbrospatori, specialmente quando i risparmi delle pensioni escono dall'ombrello protettivo dei fornitori di pensioni.
- La tendenza di prelevare somme uniche dalle pensioni ha raggiunto un picco post-pandemico lo scorso anno e si prevede che continuerà man mano che le persone si preparano ai prossimi cambiamenti delle regole dell'imposta sulle successioni.
- Chi preleva fondi senza un piano solido potrebbe ritrovarsi in una situazione precaria, rendendosi così un bersaglio più facile per gli imbrospatori.
- Trott ha raccomandato di cercare consigli finanziari ogni volta che possibile per comprendere i prossimi cambiamenti delle pensioni e dell'imposta sulle successioni e proteggere i risparmi delle pensioni.
- I segnali di allarme dei raggiri delle pensioni includono chiamate a freddo, revisioni gratuite della pensione, tecniche di pressione, richieste di dettagli personali sensibili e investimenti all'estero.
- Risorse affidabili come MoneyHelper e Pension Wise possono fornire informazioni sulle pensioni e la pianificazione delle successioni, o cercare la guida di un consulente finanziario regolamentato.
- I mezzi di informazione generali, così come i resoconti sulla criminalità e la giustizia, ti aiuteranno a restare informato sulle ultime tendenze dei raggiri e le pratiche di gioco responsabile.
- Gli incidenti possono verificarsi in vari contesti, come sport o gioco d'azzardo, sottolineando l'importanza di prendere precauzioni e rimanere responsabili in tutti gli aspetti della vita, inclusi finanza e benessere.
