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Strategie di investimento: comprensione dei fondi a data di riferimento, la loro gestione del rischio e le loro applicazioni nella vita reale

Esaminare i mezzi con cui i fondi a scadenza programmata modificano strategicamente i loro investimenti per mitigare il rischio e sincronizzarsi con gli obiettivi di pensionamento, presentando casi pratici e vantaggi principali.

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Strategie di investimento: Esame dei fondi a scadenza target, con enfasi sulla gestione del rischio...
Strategie di investimento: Esame dei fondi a scadenza target, con enfasi sulla gestione del rischio e applicazioni pratiche

Strategie di investimento: comprensione dei fondi a data di riferimento, la loro gestione del rischio e le loro applicazioni nella vita reale

Fondi obiettivo (TDF) sono diventati una scelta popolare per i conti pensione come i 401(k) e i conti individuali di risparmio (IRA), offrendo un'opzione di investimento strategica che automata il processo di allocazione degli attivi in base all'età.

Vanguard, una delle principali società di gestione degli investimenti, offre due Fondi di Rientro Obiettivo: il Fondo 2025 e il Fondo 2065. Questi fondi sono progettati per soddisfare gli investitori con orizzonti temporali diversi per il pensionamento.

Entriamo nei dettagli di questi fondi.

Il Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX) e il Vanguard Target Retirement 2065 Fund (VLXVX) seguono un approccio sistematico, iniziando con investimenti più rischiosi per il potenziale di crescita e spostandosi gradualmente verso opzioni più conservative man mano che si avvicina la data di scadenza.

Al 31 maggio 2024, il portafoglio del Vanguard Target Retirement 2025 Fund era composto per il 52,02% da azioni, per il 47,08% da obbligazioni e per lo 0,90% da riserve a breve termine. D'altra parte, la_allocazione del portafoglio del Vanguard Target Retirement 2065 Fund era del 89,49% in azioni, del 9,61% in obbligazioni e dello 0,90% in riserve a breve termine.

Il Fondo 2025 investe il 31,50% dei suoi attivi nel Vanguard Total Stock Market Index Fund, il 28,80% nel Vanguard Total Bond Market II Index Fund, il 21,10% nel Vanguard Total International Stock Index Fund, il 12,40% nel Vanguard Total International Bond II Index Fund e il 6,20% nel Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities Index Fund. Il Fondo 2065 investe pesantemente nel Vanguard Total Stock Market Index Fund (54%), nel Vanguard Total International Stock Index Fund (36,30%), nel Vanguard Total Bond Market II Index Fund (6,70%) e nel Vanguard Total International Bond II Index Fund (3%).

Mentre i fondi obiettivo offrono comodità, possono essere costosi a causa della loro struttura "di fondi di fondi", che comporta strati aggiuntivi di commissioni di gestione. Tuttavia, molti fondi obiettivo a indici, come il Vanguard Target Retirement 2025 Fund e il Vanguard Target Retirement 2065 Fund, hanno bassi tassi di spese del 0,08%.

È importante notare che i fondi obiettivo non garantiscono un certo reddito o guadagni, poiché sono soggetti al rischio e al rendimento inferiore come tutti gli investimenti. I gestori del fondo utilizzano la data di scadenza per determinare il grado di rischio attualmente appropriato per l'investitore.

Il vantaggio chiave dei fondi obiettivo è l'investimento a lungo termine in automatico. Tuttavia, la verifica delle commissioni dei fondi obiettivo è un importante considerazione quando si investe, poiché possono essere costosi rispetto ad altri investimenti passivi.

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