Strategie del consulente finanziario per ridurre al minimo l'impatto emotivo nelle scelte di investimento: affrontare le incertezze del mercato con ragionamento calmo e decisione razionale
Nel mondo degli investimenti, navigare le fluttuazioni del mercato può essere un compito scoraggiante per molti. Tuttavia, affidarsi esclusivamente ai movimenti del mercato per dettare le mosse degli investimenti non è una strategia favorevole al successo finanziario a lungo termine.
Invece, è più saggio utilizzare la ricerca e la logica nel prendere decisioni finanziarie, evitando di essere guidati dalle emozioni. Un professionista finanziario può essere un asset inestimabile in questo senso, aiutando a valutare i rischi e a comprendere le mosse da fare per raggiungere i propri obiettivi.
Questi esperti includono professionisti nella gestione del patrimonio, pianificatori finanziari fiduciari, commercialisti e avvocati, la maggior parte dei quali ha certificazioni come CFP®, ChFC®, IAR, AIF®, CDFA®. I loro curricula possono essere verificati attraverso la SEC o la FINRA.
È importante ricordare che una caduta del mercato del 20% o più viene considerata un mercato orso e generalmente è il segno di qualcosa di più grande in atto. Tuttavia, è anche importante notare che il mercato ha sempre recuperato dopo un mercato orso.
Le cadute intraday, anche se non raggiungono la soglia del 20%, possono ancora influire sulle emozioni degli investitori. Ad esempio, nel 2018 e nel 2025, il mercato ha soddisfatto la definizione di mercato orso durante il trading intraday, ma ha recuperato ogni volta prima della chiusura. Allo stesso modo, nel 2020 e nel 2022, queste cadute si sono verificate più frequently.
D'altra parte, circa ogni uno o due anni, il mercato attraversa una correzione, con una caduta di circa il 10% ma che di solito si riprende entro pochi mesi. Le persone a volte si spaventano quando il mercato cade o si entusiasma troppo quando funziona bene, prendendo decisioni basate sulle emozioni piuttosto che sulla pianificazione ponderata.
Comprendere come sono investiti i propri soldi e conoscere i rischi che si stanno correndo può aiutare a prepararsi alle fluttuazioni del mercato. Questa persona agirà come una guida che può aiutare a mettere da parte le emozioni, determinare quanto rischio si è disposti a correre e creare un piano che funziona per te.
Con un piano solido in atto, si può sentirsi liberi di ignorare il rumore del mercato intorno a sé. Le decisioni di investimento dovrebbero essere prese con l'obiettivo di pianificare a lungo termine, piuttosto che reagire all'ansia o all'entusiasmo del momento.
Nel campo della pensione, della pianificazione patrimoniale e delle tasse, il programma Kiplinger Building Wealth seleziona personalmente i consulenti finanziari e i proprietari di attività da tutto il mondo per condividere strategie per conservare e far crescere il patrimonio. Tuttavia, non sono state trovate informazioni nei risultati della ricerca forniti su quali consulenti finanziari abbiano scritto una serie di articoli del 2023 su questi argomenti sul sito Building Wealth.
Infine, è fondamentale trovare il giusto equilibrio tra avidità e paura quando si tratta di investimenti. Ad esempio, il ciclo delle notizie sui dazi può causare incertezza tra i mercati e gli investitori, in particolare i pensionati. La chiave è rimanere informati, ma non lasciare che le fluttuazioni a breve termine influenzino la propria strategia finanziaria a lungo termine.
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