Ripristino della vecchia regola del pensionamento
La regola del 4% per i risparmi per la pensione, una linea guida ben nota nel settore finanziario, suggerisce che se le spese sono mantenute al 4% dei risparmi, una pensione può essere sostenuta per un numero significativo di anni. Questa regola, proposta per la prima volta dal consulente finanziario Bill Bengen 30 anni fa, è stata una pietra miliare della pianificazione della pensione per molte persone.
Di recente, Tom Cotton, presidente di Cotton Wealth Management, ha espresso le sue opinioni sulla regola del 4% e sulla sua applicabilità nell'attuale panorama finanziario. Secondo Cotton, ogni situazione di pensione è diversa e la sostenibilità dei risparmi per la pensione dipende dalle circostanze individuali, come la quantità di denaro che si ha e la durata della vita attesa.
Cotton non fornisce alcuna nuova informazione sulla regola del 4% o del 4.7%, che sono state originariamente proposte da Bengen e successivamente affinate da ricercatori finanziari come Michael Kitces e Wade Pfau. Tuttavia, sottolinea che ora è necessario un portafoglio più bilanciato per i risparmi per la pensione, rispetto all'approccio del passato di metà in azioni e metà in obbligazioni.
La regola del 4.7%, suggerita da Bengen come modifica alla regola del 4% originale, è una percentuale più alta che può essere spesa in pensione senza compromettere la sostenibilità dei risparmi. Cotton indica che, in genere, restare sotto il 4.7% dei propri risparmi può garantire la sostenibilità. Tuttavia, non specifica cosa comporterebbe un portafoglio più bilanciato per i risparmi per la pensione.
È importante notare che la regola del 4% si basa sull'assunto che ci sia un reddito aggiuntivo oltre ai risparmi. Tom Cotton non affronta alcuna modifica alla regola del 4% oltre al 4.7% suggerito da Bengen, né fornisce alcuna prova o dati a sostegno delle sue affermazioni sulla sostenibilità dei risparmi per la pensione.
Cotton sottolinea anche che il calcolo per la regola del 4% dovrebbe essere cambiato perché 30 anni fa le persone pesavano i loro portafogli in modo diverso rispetto a oggi. Tuttavia, non fornisce dettagli su come questo calcolo dovrebbe essere ajustato.
In conclusione, pur riconoscendo che la situazione di ciascuno è unica e richiede una accurata considerazione, Tom Cotton ritiene che la regola del 4% per i risparmi per la pensione rimanga una linea guida flessibile e ampiamente utilizzata nel settore finanziario della pensione. È sempre consigliabile consultare un consulente finanziario per determinare la migliore strategia per il proprio piano individuale di risparmi per la pensione.
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