Regole globali per le varie regioni: settore finanziario trasparente
Open Finance, un concetto che ruota attorno all'uso di interfacce di programmazione aperte (API) per facilitare la creazione di prodotti e servizi finanziari utilizzando i dati degli utenti, sta guadagnando popolarità a livello mondiale. Ecco uno snapshot del panorama normativo in diverse giurisdizioni.
Nel Regno Unito, l'Autorità di vigilanza finanziaria (FCA) si prefigge di pubblicare una roadmap per il lancio di Open Finance entro un anno, entro marzo 2025, come parte dell'ambizione del governo del Regno Unito di essere un leader mondiale in questo campo.
In tutto il mondo, i regolatori si concentrano sui potenziali benefici che Open Finance può portare ai consumatori, in particolare nell miglioramento della gestione finanziaria per i consumatori e le piccole e medie imprese. Questa attenzione si estende all'uso appropriato e all'accesso ai dati, nonché alla promozione della trasparenza nell'uso, nello stoccaggio e nella portabilità dei dati.
La Commissione Europea ha fatto passi significativi in questa direzione. Hanno pubblicato proposte legislative per un quadro per l'accesso ai dati finanziari, costruito sull'esistente Open Banking framework. Le proposte mirano a stabilire diritti e obblighi chiari per la gestione del condivisione dei dati dei clienti nel settore finanziario oltre ai conti di pagamento.
In Australia, Open Finance opera nel quadro del Consumer Data Right (CDR). Ciò consente ai consumatori di condividere i propri dati bancari con terze parti accreditate, una capacità che si è evoluta con l'introduzione dell'accesso in scrittura il 26 agosto 2024.
Hong Kong utilizza il termine 'Open API' invece di Open Banking o Open Finance. Ci sono due iniziative chiave: il quadro Open API e la strategia Fintech 2025.
Il UAE ha stabilito un quadro completo per la concessione in licenza, la vigilanza e il funzionamento di Open Finance attraverso la regolamentazione dell'Open Finance della Banca Centrale.
I regolatori in Cina sono attivamente coinvolti, con la Banca del Popolo Cinese e sei altre agenzie governative che hanno emesso il Piano per la finanza digitale. L'obiettivo è quello di stabilire un sistema finanziario altamente adattabile entro il 2027.
Il Canada non ha ancora implementato l'Open Banking, ma la legge sulla banca guidata dal consumatore fornisce le basi per un quadro nazionale.
Lo status di Open Finance negli Stati Uniti è incerto a causa del ritiro del sostegno per la regola Open Finance da parte dell'amministrazione Trump.
A novembre 2024, il governo del Regno Unito ha pubblicato una 'Visione dei pagamenti nazionali', sottolineando il ruolo dell'Open Banking nel fornire una scelta per i consumatori e i commercianti.
I principali organismi governativi responsabili dello sviluppo e dell'attuazione delle regole sull'Open Finance variano a seconda della giurisdizione, ma tipicamente includono le autorità di regolamentazione finanziaria nazionali, le banche centrali e i ministeri delle finanze o degli affari economici pertinenti. Ad esempio, in Germania, ciò sarebbe principalmente coinvolto BaFin (Autorità federale di vigilanza finanziaria) e il Ministero federale delle finanze, mentre in Austria, ciò sarebbe coinvolto le autorità di vigilanza finanziaria e i ministeri che sovrintendono alla regolamentazione del mercato finanziario.
I regolatori stanno valutando come l'Open Finance possa beneficiare i consumatori e le risposte a sei domande chiave sull'approccio delle giurisdizioni all'Open Finance sono state richieste in un recente numero di Regulation Around the World. Queste domande includono indagini sulla distinzione tra Open Finance e Open Banking, la legislazione chiave, i casi d'uso, i rischi, le azioni regolamentari e le iniziative dell'industria.
Mentre l'Open Finance continua a guadagnare slancio, è chiaro che i regolatori stanno giocando un ruolo cruciale nella sua formazione e nell'assicurarsi che benefici i consumatori e le imprese mantenendo la privacy e la sicurezza dei dati.
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