Rapporto sui progressi: le banche europee fanno progressi sui rischi climatici, ma l'industria chiede un'azione più intensa
La membro del consiglio esecutivo della Banca centrale europea (BCE) Frank Elderson ha dichiarato che le banche europee hanno fatto progressi significativi nell'affrontare i rischi climatici. La valutazione della BCE mostra che più della metà delle banche ha adottato le migliori pratiche per alcune esposizioni climatiche, rispetto al solo 3% del 2022.
In una recente dichiarazione, Elderson ha sottolineato l'importanza di banche resilienti nel finanziare gli investimenti nelle transizioni verde, digitale e della difesa. Ha ribadito l'obiettivo della supervisione bancaria europea di mirare a un settore bancario europeo resistente a tutti i driver di rischio materiali, inclusi quelli derivanti dalle crisi climatiche e della natura.
Elderson ha anche avvertito che gli esperti prevedono che il cambiamento climatico avrà effetti a lungo termine seri sui prezzi delle case e altri valori degli attivi. Ha notato che i rischi climatici e legati alla natura sono già una realtà e la loro materialità sta aumentando.
Solo il 5% delle banche non aveva pratiche in luogo riguardo ai rischi climatici nel 2024, rispetto a un quarto del 2022. Più del 90% delle banche si considera ora materialmente esposta ai rischi climatici e ambientali, rispetto al 50% del 2021. Tuttavia, solo un terzo delle banche integra esplicitamente i rischi climatici nei loro piani di capitale, e tre quarti delle banche non coprono ancora tutti i driver di rischio climatici e legati alla natura nei loro processi di valutazione della adeguatezza del capitale (ICAAP).
La BCE sta finalizzando la sua valutazione su quali banche hanno rispettato la scadenza del 2024 per includere i rischi climatici e ambientali nei loro test di stress e ICAAP. La BCE pianifica di pubblicare una raccolta di buone pratiche osservate nelle banche in tutta l'Europa più tardi quest'anno.
Alcune banche in Germania e in Europa sono obbligate da future regolamentazioni, come la direttiva dell'UE sulla gestione dei rischi ESG e la legge BRUBEG, a riorganizzare il loro ICAAP entro la fine del 2025 per includere esplicitamente i rischi climatici e ambientali. Questo quadro regolamentare impone adattamenti nella gestione del rischio su scala istituzionale, ma non è fornita una lista pubblica definitiva delle banche specifiche che hanno completato questa riorganizzazione entro quella scadenza.
Le valutazioni del rischio da parte delle banche stanno diventando sempre più sofisticate, secondo Elderson. Tuttavia, Allianz ha avvertito che un maggior numero di disastri naturali potrebbe significare che gli assicuratori non sarebbero più in grado di operare, creando un rischio sistemico che minaccia le fondamenta del settore finanziario.
Le banche sotto la supervisione europea sono ben posizionate per soddisfare i requisiti di pianificazione prudenziale che entreranno in vigore nel 2026. La BCE ospiterà una conferenza del settore l'1 ottobre per discutere ulteriormente questi problemi. Questo articolo è stato aggiornato per l'ultima volta il 19 luglio 2025.
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