Problemi con la pianificazione del capitale della banca digitale Jiko evidenziati dalla Federal Reserve
In un significativo cambiamento di eventi, la startup californiana di fintech Jiko si trova sotto la lente d'ingrandimento dei regolatori finanziari. La Federal Reserve ha identificato significative carenze nella pianificazione del capitale, nella liquidità, nella pianificazione strategica e nella previsione dei profitti di Jiko.
Jiko, che ha rivoluzionato l'industria finanziaria con il suo modello di Business-as-a-Service (BaaS) su scala ampia, deve ora affrontare queste preoccupazioni. La startup, co-fondata dall'ex trader di Goldman Sachs Stephane Lintner, è stata fondata con una visione per la banking-as-a-service "fin dall'inizio del suo DNA".
L'ordine della Fed richiede a Jiko di presentare un piano scritto su come mantenerà un capitale sufficiente entro 30 giorni. Questo piano deve includere una descrizione di come la società valuta l'adeguatezza del capitale e qualsiasi cambiamento previsto nel piano aziendale. Inoltre, Jiko deve anche preparare un nuovo piano di finanziamento di riserva entro lo stesso periodo di tempo, incorporando la pianificazione delle situazioni avverse.
Inoltre, Jiko è tenuta a presentare un piano di gestione del rischio di liquidità entro 30 giorni, dettagliando i passaggi per diversificare le fonti di finanziamento e migliorare le situazioni di stress test. La Fed ha anche vietato a Jiko di pagare dividendi, acquistare azioni o distribuire capitale senza l'approvazione dei regolatori.
Dal controllo effettuato a ottobre, Jiko ha preso misure per affrontare le carenze. Ha raccolto capitale aggiuntivo e ridotto le spese, ma ulteriori dettagli su queste misure non sono disponibili pubblicamente. I risultati della ricerca non forniscono informazioni sul CEO di Jiko o sulle azioni specifiche intraprese per affrontare le scoperte della Fed.
Il modello di business di Jiko sostituisce i depositi bancari con i titoli del tesoro governativi che possono essere spesi in tempo reale dai clienti tramite le transazioni con la carta di debito. La startup, che ha acquistato la Minnesota-based Mid-Central Federal Savings Bank nel 2020 per un importo non divulgato, offre un programma di premi sulla carta di debito che restituisce il 1% in contanti sugli acquisti idonei al cliente.
Tuttavia, l'industria fintech, compreso il BaaS, ha incontrato una crescente resistenza sotto forma di azioni di enforcement da parte della Fed e della Federal Deposit Insurance Corp. quest'anno. Questa attenzione non è unica a Jiko, poiché l'industria si confronta con le sfide dell'innovazione e della regolamentazione.
In risposta all'ordine della Fed, Jiko deve stabilire un piano con obiettivi a breve e lungo termine per migliorare la sua condizione entro 30 giorni. La Fed ordina a Jiko di dettagliare la sua proiezione di flusso di cassa per l'anno e fornire aggiornamenti trimestrali alla banca centrale entro il 31 gennaio di ogni anno in cui l'ordine è in vigore.
despite the challenges, Jiko remains a significant player in the fintech landscape. The company must navigate these regulatory hurdles to continue its mission of transforming banking-as-a-service. The coming months will be critical for Jiko as it works to address the Fed's concerns and secure its future.
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