Previsioni per il futuro: prospettive per il 2025 per l'open banking, le finanze e i dati aperti
Il panorama finanziario globale sta per subire una significativa trasformazione con l'aumento di Open Banking e Open Finance, con 95 mercati in movimento verso l'implementazione. Questa svolta, prevista in accelerazione, rivoluzionerà il modo in cui gestiamo i nostri finanziamenti, in particolare nel Regno Unito.
Il Regno Unito è stato un pioniere di Open Banking, con l'Open Banking Implementation Entity che guida il suo quadro normativo. Costruendo su questa base, Open Finance nel Regno Unito estende i principi di Open Banking per coprire l'intero ecosistema finanziario, inclusi pensioni, assicurazioni, investimenti e mutui. Questo approccio completo mira a fornire ai consumatori il controllo completo dei loro dati finanziari, favorendo un sistema finanziario più inclusivo ed efficiente.
La cooperazione internazionale sarà vitale nello sviluppo di quadri che bilanciano la sicurezza con la flessibilità necessaria per favorire l'innovazione in Open Finance. Gli sforzi della Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) per implementare la Sezione 1033 di Dodd-Frank rappresentano un passo significativo verso l'istituzione di un quadro normativo chiaro e l'abilitazione dei diritti di accesso ai dati dei consumatori tramite API open, sicure, ad alte prestazioni e basate su standard.
FAPI, o API veloci per i servizi finanziari, si sta affermando come il protocollo di sicurezza de facto per Open Finance. Questo protocollo garantisce che i dati vengano trasmessi in modo sicuro, fornendo una base per la fiducia nell'ecosistema finanziario digitale.
Negli Stati Uniti, mentre l'ecosistema di condivisione dei dati finanziari è significativo, le banche non hanno investito nell'accesso all'API. Il progresso potrebbe essere lento a causa di un ambiente politico e normativo volatile, ma si sta costruendo una significativa spinta, in particolare nell'adozione delle API e nel favorire la collaborazione tra le società fintech e le banche tradizionali.
Il Regno Unito si trova di fronte alla sfida di espandersi oltre i minimi normativi e di passare da Open Banking a Open Finance. È necessario un quadro commerciale per consentire il successo su scala delle pagamenti Open Banking. I progressi nella rilevazione e prevenzione delle frodi, inclusa la rilevazione delle anomalie guidata dall'IA e l'autenticazione biometrica, diventeranno uno standard dell'industria in Open Finance, garantendo la sicurezza delle transazioni.
Nel frattempo, i progressi in Open Finance non sono limitati al Regno Unito e agli Stati Uniti. Si sta costruendo una significativa spinta in America Latina, Asia e Africa mentre cercano di sbloccare il potenziale di Open Finance. L'economia globale potrebbe trarre un significativo beneficio da questa trasformazione, con i consumatori che hanno il controllo completo dei loro dati finanziari, le comunità non servite che guadagnano l'accesso al credito e le transazioni cross-border che diventano altrettanto semplici dell'invio di una email.
Il governo del Regno Unito ha pubblicato una Visione dei pagamenti nazionali per il Regno Unito, tracciando un percorso per garantire l'innovazione e la crescita economica continua. Organismi globali come l'ISO sono attesi per svolgere un ruolo guida nello sviluppo degli standard di Open Banking che bilanciano la sicurezza e l'innovazione.
Il settore di Open Banking nel Regno Unito e negli Stati Uniti sta vivendo una significativa crescita, guidata dall'adozione delle API, dal favorire la collaborazione tra le società fintech e le banche tradizionali e dal fornire servizi innovativi che migliorano l'esperienza del cliente. Questa crescita è alimentata dalla trasformazione digitale accelerata durante la pandemia e incorpora l'IA avanzata e l'apprendimento automatico per la rilevazione delle frodi, la personalizzazione e la cybersecurity.
A livello globale, questi sviluppi contribuiscono ad espandere gli ecosistemi finanziari abilitando transazioni in tempo reale, seamless e cross-border, promuovendo l'inclusione finanziaria e supportando le iniziative di digitalizzazione delle piccole imprese come quelle viste con Mastercard in Europa. Man mano che il mondo si muove verso un futuro sempre più digitale, i potenziali benefici di Open Finance stanno diventando sempre più evidenti.
