Prestiti comparabili mediante tassi effettivi annuali: comprensione degli interessi effettivi rispetto ai tassi di interesse di mora
Quando si tratta di richiedere un prestito, è fondamentale capire i costi coinvolti. Ecco una panoramica di alcuni concetti chiave per aiutarti a prendere una decisione informata.
Il tasso di interesse nominale, precedentemente noto come tasso nominale, indica quanto interesse viene calcolato sull'importo netto del prestito. Questa tariffa include le spese per erogare il prestito. È importante notare che un tasso di interesse nominale inferiore non significa necessariamente un prestito più favorevole, poiché altri fattori entrano in gioco.
Il tasso di interesse annuo effettivo, noto anche come tasso effettivo, indica i costi annuali effettivi del credito. Questo tasso tiene conto del tasso nominale, nonché di altre spese come lo sconto (tasso di rimborso) e fattori specifici come l'importo del prestito, la durata, lo scopo e la solvibilità del richiedente. Un tasso di interesse annuo effettivo inferiore indica un prestito complessivamente più favorevole.
Il tasso di interesse annuo effettivo serve come indicatore più affidabile rispetto al tasso nominale quando si confrontano i prestiti. Ciò perché il tasso nominale da solo non fornisce un quadro completo dei costi totali del prestito. Le offerte allettanti con i tassi di interesse pubblicizzati più bassi sono spesso escluse dalle valutazioni comparative del credito perché questi tassi si applicano generalmente solo in condizioni molto specifiche o per un periodo iniziale limitato.
Dal ottobre 2014, le spese di elaborazione per il rilascio del prestito sono state proibite e dovrebbero sempre ammontare a 0 €. Tuttavia, il tasso di interesse annuo effettivo non include sempre tutte le spese che possono sorgere in relazione a un prestito, come le commissioni per il rimborso anticipato, le spese di gestione del conto, i contributi per l'assicurazione del debito residuo, le spese di perizia e le spese di setup per i prestiti immobiliari.
Secondo l'Ordinanza di Indicazione dei Prezzi (PAngV), gli istituti di credito sono obbligati a fornire un calcolo rappresentativo di esempio, che include i costi totali per un prestito come tasso di interesse annuo effettivo. Ciò significa che ovunque un tasso di interesse effettivo sia pubblicizzato, deve essere fornito anche il calcolo di esempio corrispondente con tutti i fattori di costo prescritti.
Quando si confrontano i prestiti, assicurati che le condizioni delle offerte confrontate siano simili, comprese l'importo del prestito, la durata, la fissazione del tasso di interesse e il rimborso. La durata del periodo di interessi fissi è un fattore che può influire sui costi totali del prestito.
Infine, il termine "SCHUFA" viene spesso menzionato nel contesto dei prestiti, ma il suo contesto non viene fornito qui. SCHUFA è un bureau di credito in Germania che fornisce informazioni sulla solvibilità di un individuo ai prestatori.
In conclusione, quando si cerca un'offerta di credito, è consigliabile orientarsi sul tasso di interesse effettivo e non sul tasso nominale inferiore. Ciò darà un'immagine più chiara dei costi totali associati al prestito e ti aiuterà a prendere una decisione più informata.
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