Pianificazione strategica della pensione: un'approfondita analisi di un esperto finanziario sulla determinazione del momento della pensione

La pensione è un traguardo importante nella vita di molte persone e, con l'aumento dei bilanci dei conti pensionistici e l'avanzare dell'età, la decisione di quando ritirarsi diventa sempre più rilevante. La scelta dipende da molti fattori e pianificare in anticipo può aiutare a prendere la decisione giusta per te.

Una parte cruciale della pianificazione della pensione è comprendere i benefici della sicurezza sociale. È possibile richiedere i benefici della sicurezza sociale a partire dai 62 anni, ma ciò comporta una riduzione delle pagamenti mensili per tutta la vita. D'altra parte, richiedere la sicurezza sociale all'età pensionabile completa (attualmente 67 anni per la maggior parte degli americani) comporta pagamenti mensili più elevati senza limiti di guadagni annuali da un lavoro. Alcune persone potrebbero decidere di ritirarsi all'età di 67 anni perché saranno idonei ai loro benefici della sicurezza sociale completi. Tuttavia, lavorare oltre i 67 anni può comportare limiti di guadagno se si richiede la sicurezza sociale in anticipo. Ritardare la richiesta della sicurezza sociale oltre l'età pensionabile completa può aumentare il tuo beneficio mensile dell'8% per ogni anno che ritardi fino a 70 anni.

Oltre alla sicurezza sociale, alcune persone possono avere pensioni che integrano il loro bilancio mensile. I pensionati spesso hanno risparmi attraverso IRA, piani 401(k) o altri conti esenti da tasse per integrare i fondi della sicurezza sociale e della pensione. I prelievi dai conti esenti da tasse sono aggiunti al reddito imponibile di quell'anno e le distribuzioni minimi obbligatorie (RMD) entrano in vigore a partire dai 73 anni. Le tasse sui redditi sono ancora applicabili in pensione, quindi essere efficienti dal punto di vista fiscale è importante.

Il sistema di assicurazione sociale raccomanda un'età pensionabile di 67 anni come appropriata per un reddito da pensione, con la possibilità di ritirarsi prima senza detrazioni dopo 45 anni di contributi. I piani attuali mirano a mantenere i livelli delle pensioni circa al 48% del reddito medio lordo entro il 2031, ma non propongono di aumentare l'età pensionabile oltre i 67 anni.

I pensionati dovrebbero considerare lo stile di vita che si aspettano di condurre negli anni successivi, poiché questo gioca un ruolo significativo nella determinazione delle risorse necessarie. Una persona che è ancora appassionata alla sua carriera potrebbe scegliere di continuare a lavorare molto oltre l'età pensionabile tradizionale a causa del senso di scopo che il lavoro fornisce. D'altra parte, altri potrebbero optare per ritirarsi un decennio prima per godersi gli anni della pensione.

Quando si prendono decisioni sulla pensione, è importante cercare consigli da esperti. Il programma Kiplinger Building Wealth offre consigli esperti sulla pensione, pianificazione patrimoniale e strategie fiscali da consulenti finanziari e imprenditori di tutto il mondo. Lavorare con un professionista finanziario che lavora regolarmente con i pensionati può aiutare a rivedere tutto ciò che è coinvolto e ad evitare potenziali problemi.

È importante notare che questi esperti non pagano per essere inclusi nel sito e hanno certificazioni tra cui CFP®, ChFC®, IAR, AIF®, CDFA® e altre. I loro record possono essere verificati attraverso la SEC o la FINRA.

In conclusione, la questione di quando ritirarsi è una questione personale e non esiste una risposta unica. Comprendendo le sfumature dei benefici della sicurezza sociale, considerando le aspettative di stile di vita e cercando consigli da esperti, puoi prendere una decisione informata su quando ritirarti che si adatti alle tue circostanze uniche.