Pensare a investire in un'annualità per paura di essere ingannati.

Nel panorama in continua evoluzione della pianificazione del pensionamento, le annuità si sono affermate come un giocatore significativo. Questi prodotti finanziari offrono un reddito garantito per i pensionati, fornendo un senso di sicurezza durante i tempi incerti.

Le annuità si presentano in varie forme, ciascuna con le sue caratteristiche uniche. Ad esempio, le annuità indicizzate hanno pagamenti legati alle prestazioni di un indice, come il S&P 500. D'altra parte, le annuità variabili hanno pagamenti legati alle prestazioni degli investimenti sottostanti. Entrambi i tipi possono superare i CD bancari grazie ai loro periodi di detenzione più lunghi, consentendo alle compagnie assicurative più tempo per investire e far crescere i soldi.

Le annuità fisse, nel frattempo, forniscono pagamenti mensili di importo costante. Le annuità immediate offrono pagamenti come una somma unica, con pagamenti che iniziano in 12 mesi o meno. Le annuità a reddito per tutta la vita forniscono pagamenti per tutta la durata del titolare dell'annuità.

Le annuità possono essere un'aggiunta preziosa ai portafogli per il pensionamento, offrendo vantaggi come la fornitura di un reddito garantito, il supplemento dei benefici della sicurezza sociale, il ponte fino al momento in cui la sicurezza sociale può essere richiesta, il pagamento delle spese per le cure a lungo termine o la fornitura di sicurezza finanziaria durante l'incertezza del mercato.

Tuttavia, è importante notare che le annuità sono prodotti finanziari complessi, costosi e permanenti. Le commissioni per le annuità variano dal 1% all'8%, secondo Annuity.org. Le spese di amministrazione ammontano tipicamente a meno dello 0,3% del valore dell'annuità annualmente. Le commissioni di rescissione possono essere detratte dal valore del conto se i soldi vengono prelevati in anticipo.

Per navigare in questo panorama complesso, Douglas Ornstein, direttore, coach per la gestione del patrimonio presso TIAA Wealth Management, suggerisce di considerare le annuità come uno strumento per il pensionamento piuttosto che come un puro strumento di investimento. Consiglia di vedere le annuità come uno strumento per generare reddito piuttosto che come un mezzo per far crescere la ricchezza.

Timothy Pitney, responsabile delle vendite predefinite a vita presso TIAA, aggiunge che le annuità sponsorizzate dai datori di lavoro spesso hanno prodotti di qualità superiore rispetto a quelle al dettaglio. Ciò è dovuto al fatto che queste annuità sono già state vagliate, rendendole potenzialmente opzioni più economiche per i pensionati.

Nel mercato globale, grandi compagnie assicurative come Allianz offrono annuità. In Germania, alcune agenzie forniscono una sorveglianza fiduciaria personalizzata per garantire l'idoneità e l'efficacia dei costi. Tuttavia, le informazioni pubblicamente disponibili non specificano quali compagnie combinano esplicitamente la sorveglianza fiduciaria con la competitività dei prezzi di mercato per le annuità. Pertanto, è consigliabile consultare direttamente i consulenti finanziari certificati delle compagnie assicurative come Allianz per un confronto dettagliato e servizi fiduciari.

Infine, è importante ricordare che non tutti i venditori di annuità hanno a cuore l'interesse dell'acquirente. Consultare un consulente finanziario può essere utile quando si fa shopping per le annuità, poiché possono fornire una visione olistica degli obiettivi finanziari individuali e aiutare a prendere decisioni informate.

Nel primo trimestre del 2025, le vendite di annuità hanno superato i 100 miliardi di dollari, sottolineando la loro crescente popolarità. Man mano che i pensionati cercano flussi di reddito sicuri e affidabili, la domanda di annuità è destinata a continuare a crescere.