Passi finanziari critici da compiere prima della fine del 2025
Nel 2025, le persone che pianificano il proprio pensionamento devono considerare diversi aspetti chiave quando si tratta di piani pensionistici. Ecco una panoramica dei fatti essenziali che è necessario conoscere.
Per coloro che hanno 50 anni o più, il limite annuale di contribuzione al 401(k) è fissato a $31.000, mentre quelli di età compresa tra 60 e 63 possono contribuire un'ulteriore $11.250 come contribuzione aggiuntiva. I lavoratori più giovani sotto i 50 anni possono contribuire fino a $23.500. Il limite totale di contribuzione al 401(k) per coloro che hanno tra 60 e 63 anni è di $34.750.
In materia di prelievi, le istituzioni pensionistiche sono tenute a presentare una proposta di prelievo minimo entro il 31 dicembre 2025. Per coloro che hanno 73 anni o più, la proposta è di prelevare almeno il 5% del capitale pensionistico annualmente. Il mancato prelievo della distribuzione minima richiesta potrebbe comportare una penalità del 25% dell'importo che avrebbe dovuto essere prelevato.
I fondi di prelievo non utilizzati dai piani pensionistici possono essere reinvestiti in un conto non agevolato fiscalmente, offrendo l'opportunità di una crescita continua. Questi fondi possono essere utilizzati per avviare una scala di CD o per altre opzioni di investimento.
Le perdite di capitale derivanti dalla vendita di azioni possono essere portate avanti negli anni futuri, compensando i potenziali guadagni. Il limite per compensare i guadagni attraverso le perdite è di $3.000 all'anno.
È importante notare che i prelievi dai piani pensionistici non devono essere spesi immediatamente. Tuttavia, completare queste azioni, come la vendita di azioni in perdita e il prelievo della distribuzione minima richiesta, prima dell'anno nuovo potrebbe migliorare la tua situazione finanziaria.
Un altro aspetto cruciale da considerare è il contributo dell'azienda. Non contribuire abbastanza a un 401(k) per ricevere l'intero contributo dell'azienda è come dire di no a denaro gratuito. Si consiglia di completare il finanziamento di un 401(k) in base a un obiettivo di risparmio personale entro la fine del 2025.
Infine, è importante menzionare che i proprietari di un IRA tradizionale e di un piano 401(k) devono prelevare le distribuzioni minime richieste se hanno 73 anni o più.
Comprendendo questi fatti e adottando le azioni appropriate, puoi prendere decisioni informate riguardo al tuo risparmio per la pensione nel 2025.
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