Opzioni di investimento: fondi accessibili con data di riferimento prevista per il 2025
Investire in Modo Accessibile e Comodo: L'Ascesa dei Fondi a Data di Scadenza
I fondi a data di scadenza sono diventati una scelta popolare per gli investitori, in particolare per coloro che apprezzano la comodità e un approccio "hands-off" alla gestione del loro risparmio per la pensione. Questi fondi mutualistici, progettati per ridistribuire automaticamente la loro miscela di azioni, obbligazioni e conti deposito man mano che l'investitore invecchia, sono spesso il piano predefinito per i conti di pensionamento aziendali come i conti 401(k).
La filosofia dietro i fondi a data di scadenza è che la vita non finisce con la pensione e potrebbero esserci ancora 20 anni o più di spese di vita. Noti come "through" funds, alcuni di questi fondi continuano il percorso di slittamento per 10 anni o più dopo la pensione prima di bloccare l'allocazione degli attivi. Questa strategia mira a rispecchiare la realtà che la pensione può coprire diversi decenni.
Gli investitori nella loro 40s o 50s possono investire in un fondo a data di scadenza attraverso il loro 401(k), un conto presso un broker o direttamente dal fornitore. Il costo di un fondo mutualistico è noto come il suo tasso di spese, che può variare dallo 0,1% a più dello 1,5%. Tuttavia, ci sono opzioni accessibili disponibili, come il Vanguard Target Retirement 2045 Fund Investor Shares con un tasso di spese dello 0,08%.
Nella scelta di un fondo a data di scadenza, è essenziale considerare se è un "to" fund o un "through" fund. I "to" funds sono progettati per raggiungere un'allocazione degli attivi specifica sulla data di scadenza, mentre i "through" funds continuano il percorso di slittamento per diversi anni dopo la data di scadenza. La strategia di allocazione degli attivi dei fondi a data di scadenza può variare, quindi è importante valutare in che cosa investe il fondo per garantire che sia adatto all'appetito per il rischio dell'investitore.
Fare shopping tra i fondi a data di scadenza può aiutare gli investitori a trovare quelli con commissioni più basse. Ad esempio, il Fidelity Freedom Index 2045 Fund Investor Class ha un tasso di spese dello 0,12%, e il Nuveen Lifecycle Index 2045 Fund Premier Class ha un tasso di spese dello 0,25%. In confronto, il T. Rowe Price Retirement 2045 Fund e il American Funds 2045 Target Date Retirement Fund Class R-5 hanno tassi di spese più alti, rispettivamente dello 0,61% e dello 0,42%.
È inoltre cruciale condurre una visita annuale del rendimento di un fondo a data di scadenza per garantire che funzioni ancora per l'investitore. Una visita annuale del portafoglio complessivo dell'investitore potrebbe rilevare problemi come il doppio immissione di classi di attivi o l'acquisto dello stesso fondo due volte.
I fondi a data di scadenza impediscono agli investitori di essere troppo reattivi alle giravolte del mercato, che può portare all'acquisto ad alto costo e alla vendita a basso costo. Forniscono una soluzione semplice e conveniente per coloro che cercano un portafoglio diversificato senza la necessità di costanti monitoraggi e regolazioni.
La tabella seguente mostra alcuni dei fondi a data di scadenza più popolari progettati per gli investitori che pianificano di andare in pensione nel 2045, con costi bassi e investimenti minimi di $2,500 o meno.
| Nome del Fondo | Tasso di Spese | Investimento Minimo | |----------------------------------------|--------------|--------------------| | Vanguard Target Retirement 2045 Fund | 0,08% | $1,000 | | Fidelity Freedom Index 2045 Fund | 0,12% | $2,500 | | Nuveen Lifecycle Index 2045 Fund | 0,25% | $2,500 | | T. Rowe Price Retirement 2045 Fund | 0,61% | $2,500 | | American Funds 2045 Target Date Retirement Fund | 0,42% | $2,500 |
In conclusione, i fondi a data di scadenza offrono un modo conveniente e accessibile per gli investitori per costruire un portafoglio diversificato e prepararsi per la pensione. Capendo le differenze tra i "to" e i "through" funds e facendo shopping tra i fondi con commissioni più basse, gli investitori possono prendere decisioni informate e prepararsi per un futuro finanziario sicuro.
Leggi anche:
- L'orologio misterioso Cartier di fascia alta si aspetta di vendere per oltre 6 milioni di dollari all'asta autunnale
- Impatto dell'imaging avanzato sulla guarigione dei pazienti colpiti da ictus
- Il Giappone è in prima linea nel chiedere ai grandi produttori farmaceutici e al governo la responsabilità per le uccisioni di massa legate ai vaccini contro il COVID
- La più importante pubblicazione sportiva portoghese A BOLA fornirà copertura esclusiva per il Summit SBC, promette contenuti sportivi di alta qualità
