Nuove ricerche evidenziano difficoltà per gli americani nel raggiungere gli obiettivi di rimborso del debito
Nel panorama finanziario attuale, il costo di portare un saldo sulla carta di credito è diventato più gravoso che mai, con tassi APR delle carte di credito medi che superano il 20%. Tuttavia, uno studio della piattaforma di finanza personale Happy Money rivela una discrepanza tra come gli americani percepiscono il debito e come lo gestiscono.
Lo stress finanziario in America non è solo una questione di entrate rispetto alle spese, ma di consapevolezza rispetto all'azione. Il rapporto evidenzia un legame diretto tra le preoccupazioni relative al debito e il benessere: più del 40% di coloro che si preoccupano dei pagamenti delle carte di credito ha dichiarato che ciò ha un impatto sulla loro salute mentale e un terzo ha affermato che ciò disturba il loro sonno.
Lo studio suggerisce che la tecnologia, quando abbinata a pratiche di prestito responsabili, ha il potenziale per colmare il divario tra consapevolezza e azione. Ad esempio, gli strumenti giusti per i consumatori possono portare a una liberazione dal debito più rapida e a un miglioramento del benessere.
Il rimborso del debito è una priorità per molte famiglie americane, ma un numero significativo non sta prendendo passi concreti per alleviare la pressione finanziaria e accelerare il rimborso. Questo è il punto in cui il settore FinTech vede una chiara opportunità per attrarre e trattenere i clienti offrendo soluzioni di credito trasparenti, accessibili e incentrate sul benessere.
Una di queste soluzioni è l'uso di prestiti personali a tasso fisso, che possono sostituire il credito rotativo ad alto interesse con pagamenti mensili prevedibili. Questa strategia è sostenuta da molti, compreso il CEO di Happy Money, Matt Potere, che ritiene che la soluzione risieda nel rendere il prestito responsabile più accessibile e meglio compreso.
Nel 2025, Happy Money ha collaborato con società FinTech come Zip e la fintech europea abilitata all'open banking Woolsocks, collaborando con cooperative di credito e gestori di attivi per offrire questi tipi di soluzioni di credito per il mercato statunitense. Questa partnership rappresenta un momento cruciale per i fornitori FinTech per dimostrare che l'innovazione può cambiare le vite finanziarie, non solo snellire le transazioni.
In modo interessante, i consumatori di mezza età sembrano risentire maggiormente della situazione, con quasi la metà nella fascia di età 35-54 che porta un saldo ogni mese. Più di un terzo dei titolari di carte continua a far rotolare il debito da un mese all'altro, evidenziando la necessità di strumenti di gestione del debito più efficaci.
despite more than one-third of respondents in the survey ranking debt repayment among their leading financial goals, one in five admitted they had taken no action in the past six months to address it. This underscores the need for increased awareness and understanding of responsible borrowing practices, as well as the importance of accessible and user-friendly debt management tools.
In conclusione, la discrepanza tra come gli americani pensano al debito e come lo gestiscono rappresenta una sfida significativa. Tuttavia, con gli strumenti e le pratiche giuste, il settore FinTech può aiutare a colmare questo divario, portando a un miglioramento del benessere finanziario per molte famiglie.
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