Molti casi di attività non prestazionali (NPA) sono stati trasmessi a Lok Adlat e ad altri metodi di risoluzione, ma le somme recuperate rimangono minime.
Il settore bancario indiano ha fatto progressi nella gestione dei Titoli Non Performing (NPAs), con sforzi significativi per migliorare i tassi di recupero.
Dal lancio di BAANKNET, un portale di aste elettroniche, il 25 marzo 2025, 12 banche pubbliche (PSB) e la Commissione per l'Insolvenza e la Fallimento dell'India (IBBI) hanno utilizzato la piattaforma. Questo portale integra funzionalità avanzate come la verifica automatica del Know Your Customer (KYC), gateways di pagamento sicuri e titoli immobiliari verificati dalle banche, con l'obiettivo di semplificare il processo di recupero dei NPA.
Uno dei canali chiave per il recupero dei NPA è stato il Codice per l'Insolvenza e la Fallimento (IBC). Il tasso di recupero nell'IBC è stato impressionante, con circa il 30-50% di recupero ciascun anno (tranne durante la pandemia). Questo è significativamente più alto del tasso di recupero dei casi perseguiti ai sensi della legge SARFAESI, che è stato tra il 15 e il 25% in gran parte degli anni.
Il Schema per l'Accordo Unico per i conti delle PMI delle banche pubbliche è stato chiuso a giugno 2006. Altri metodi di recupero per i NPA includono gli Accordi Unici (OTS), la Securitisation e la Ricostruzione dei Titoli Finanziari e l'Attuazione dell'Interesse di Sicurezza (SARFAESI) Act, i Tribunali per il Recupero dei Debiti (DRTs), i Lok Adalats & le Cause Civili e l'Act sulla Fugitive Economic Offenders.
I Lok Adalats, che funzionano per risolvere amichevolmente le controversie che sono pendenti in un tribunale o in una fase pre-litigiosa, hanno visto un aumento dei casi. Da circa 1,85 lakh di casi nel 2004-05, il numero di casi nei Lok Adalats è stato superiore a un crore negli ultimi due anni. Tuttavia, il numero di casi inviati ai Lok Adalats è stato il più alto durante il 2021-22, mentre quelli ai sensi della legge SARFAESI e dei DRTs hanno raggiunto il picco nel 2022-23.
L'avvio di nuovi procedimenti di insolvenza ai sensi dell'IBC è stato sospeso a causa della pandemia di COVID-19 e delle condizioni economiche correlate dal marzo 2020 al marzo 2021. Durante questo periodo, i debiti dovuti per non pagamento non sono stati considerati in default.
L'importo coinvolto nei casi di recupero dei NPA ha raggiunto il picco tra il 2018-19 e il 2019-20 e è diminuito nel 2020-21 e nel 2021-22. Questa diminuzione potrebbe essere dovuta alla fusione di molte PSB per far fronte ai grandi NPA, nonché al rallentamento economico causato dalla pandemia.
Despite the decline in gross NPAs, managing NPAs remains important to keep the banking system stable and strong. The gross NPAs of scheduled commercial banks have declined significantly, from a peak of Rs. 10,36,187 crores (gross NPA ratio of 11.18%) in March 2018 to Rs. 4,55,278 crores (gross NPA ratio of 2.42%) in December 2024.
Banks are required to have a loan recovery policy approved by their Boards, detailing how they plan to recover dues and reduce NPAs, as per RBI guidelines. This policy is crucial in ensuring effective management of NPAs and maintaining the health of the banking sector.
In conclusion, the Indian banking sector has made significant strides in managing NPAs, with the launch of platforms like BAANKNET and the effective use of recovery channels such as IBC and Lok Adalats. However, continued efforts are necessary to maintain a stable and strong banking system.
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