Metodo o interesse fisso?
Nel mondo dell'acquisto di una casa, una delle decisioni chiave che dovrai affrontare è se fluttuare o bloccare il tuo tasso di interesse ipotecario. Ecco una panoramica dei pro e dei contro di ciascuna opzione per aiutarti a prendere una decisione informata.
Bloccare un tasso di interesse significa fissare un tasso dal momento in cui completi la tua domanda di preapprovazione fino alclosing, sotto determinate condizioni del prestatore ipotecario. Ciò può fornire tranquillità, poiché saprai esattamente quanto saranno le tue rate mensili. I pro del bloccare un tasso di interesse includono ottenere il tasso di interesse più basso disponibile, alcuni prestatori che bloccano il tuo tasso gratuitamente e la capacità di stimare le rate mensili.
Tuttavia, ci sono anche dei contro da considerare. La possibilità che i tassi di interesse diminuiscano prima del closing e tu non possa ottenere il tasso di interesse più basso disponibile è uno di questi. Inoltre, i termini possono cambiare se le obbligazioni del mutuatario non vengono rispettate e non potrai acquistare punti per abbassare il tasso di interesse se è bloccato.
Se non sei sicuro di chiudere l'acquisto di una casa entro la scadenza stabilita, potrebbe essere vantaggioso fluttuare il tasso di interesse. Fluttuare il tasso di interesse significa che non sei vincolato alla scadenza del blocco del tasso durante lo shopping per la casa, dandoti maggiore flessibilità. Questa opzione ti consente anche di ottenere il tasso più basso disponibile al momento del closing, anche se è diverso da quello visto durante il processo di preapprovazione.
Quando fluttui il tasso di interesse, hai l'opzione di acquistare punti ipotecari per abbassare il tasso pagando una somma in contanti anticipata. Tuttavia, i tassi di interesse possono cambiare frequentemente, quindi questo metodo comporta i suoi rischi. Un tasso di interesse più alto al closing potrebbe significare che pagherai di più ogni mese e durante tutto il periodo del tuo prestito. Le spese mensili più elevate a causa di un tasso di interesse più alto potrebbero intaccare altre necessità finanziarie, comprese le bollette o i risparmi per le emergenze.
Se i tassi di interesse stanno diminuendo, potrebbe essere vantaggioso fluttuare il tasso di interesse per ottenere un tasso più basso al momento del closing. Ma se il tuo punteggio di credito potrebbe cambiare, influenzando il tasso di interesse che hai ottenuto durante il processo di preapprovazione, potrebbe essere vantaggioso bloccare il tasso di interesse.
Durante la richiesta di preapprovazione per un mutuo, alcuni prestatori consentono di bloccare il tasso di interesse o di farlo fluttuare. Se hai diritto a un'opzione di fluttuazione verso il basso, ciò ti consente di approfittare di un tasso più basso se dovesse diminuire prima del closing.
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