Medicare Parte A Copertura, spese e ulteriori dettagli
Medicare Part A, comunemente nota come assicurazione ospedaliera, è un elemento cruciale del programma Medicare per persone di almeno 65 anni o che hanno una disabilità e ricevono l'Assicurazione Disabilità Sociale (SSDI) da almeno 24 mesi, hanno malattia renale terminale (ESRD) o sclerosi laterale amiotrofica (SLA), o hanno vissuto negli Stati Uniti per almeno 5 anni.
La maggior parte delle persone ha diritto a Part A senza costi mensili. Tuttavia, se non si qualificano, si pagherà $285 o $518 al mese, a seconda del proprio storia lavorativa o del coniuge.
Una volta raggiunto il limite di franchigia di $1.676 per ogni periodo di benefici ospedalieri, Medicare inizia a coprire la maggior parte dei servizi ricevuti come ricoverato. Non ci sono costi per i primi 60 giorni dopo aver raggiunto la franchigia. Dai giorni 61 al 90, si sarà responsabili di un costo giornaliero di $419. Dopo il giorno 150, tutti i costi diventano responsabilità personale.
Part A copre fino a 90 giorni in un ospedale e fino a 100 giorni in una struttura di cura di nursing. Se si superano questi limiti, saranno necessari i giorni di riserva di vita, con un costo giornaliero di $838.
È importante notare che Part A non copre le stanze private (a meno che non sia necessario per motivi medici), la televisione o il telefono in camera (se ci sono costi separati per essi), gli articoli di cura personale, come le pantofole o i rasoi, l'infermieristica privata o altre spese non mediche.
Part A copre di solito il costo delle stanze semiprivate, l'infermieristica generale, i medicinali ricevuti, i pasti, altri servizi e forniture ospedaliere come parte del trattamento da ricoverato.
Mentre Part A copre la cura e i servizi da ricoverato, Medicare Part B fornisce la copertura per la cura ambulatoriale, i servizi dai medici e altri professionisti sanitari, l'attrezzatura medica duratura (DME), la cura preventiva e alcune cure a domicilio. Ci sono costi personali per entrambe le parti A e B, inclusi i limiti di franchigia e le quantità di copertura giornaliera.
Per coloro che cercano una copertura aggiuntiva, l'Assicurazione Supplementare Medicare (Medigap) può essere acquistata per aiutare a coprire alcuni dei costi associati al Medicare Originale, inclusi i limiti di franchigia, i pagamenti e la quota di partecipazione. Le politiche Medigap possono anche aiutare a coprire alcuni servizi che il Medicare Originale non copre, come le cure di emergenza durante i viaggi all'estero.
Infine, Medicare Part C, o Medicare Advantage, è un'alternativa al Medicare Originale (parti A e B) ed è fornito da compagnie assicurative private approvate da Medicare. Offrono la stessa copertura del Medicare Originale, ma possono anche offrire servizi aggiuntivi come la vista, il dentale, l'udito, i programmi di fitness. La struttura dei costi di Medicare Part C può variare a seconda del fornitore del piano e delle opzioni di copertura scelte.
