L'importanza duratura della moneta fisica
In un mondo in cui le crisi finanziarie possono colpire inaspettatamente, mantenere la liquidità nel proprio portafoglio è cruciale. Questo è il consiglio dato dagli strateghi degli investimenti, come Nikolas Kreuz di Invios Asset Management e Heiko Loesch di GSP Asset Management.
Mantenere un conto corrente o di risparmio, anche se non si guadagna molto interesse, è essenziale per far fronte alle esigenze immediate e agli obblighi. Tuttavia, è importante considerare anche l'impatto dell'inflazione su questi fondi. Con il tempo, il potere d'acquisto di questi fondi può diminuire a causa dell'inflazione, rendendo necessario trovare un equilibrio tra liquidità e crescita.
Una strategia suggerita da Kreuz è quella di tenere una parte della propria ricchezza come liquidità essenziale, circa tre a sei salari netti mensili, in un conto corrente o di risparmio per le spese quotidiane e le emergenze. I fondi rimanenti o equivalenti in contanti sono considerati liquidità in eccesso.
La liquidità in eccesso si riferisce ai fondi non necessari per le esigenze immediate, ma che possono essere utilizzati per le opportunità di investimento a lungo termine. Kreuz consiglia ai risparmiatori di investire la liquidità in eccesso in base alla loro strategia di investimento per rimanere flessibili senza sacrificare inutilmente i rendimenti. Avverte contro l'investimento di tutti i risparmi in borsa durante i mercati volatili, come i periodi di guerre, titoli e incertezze globali, poiché può essere fuorviante e rischioso.
La liquidità strategica, d'altra parte, viene utilizzata per approfittare delle opportunità di investimento e gestire i rischi. Chi ha capitali aggiuntivi può mantenere una riserva strategica per le opportunità mirate durante i cali del mercato, come dimostrato da Warren Buffett durante la crisi finanziaria del 2008. Buffett aveva capitali disponibili per acquistare asset a prezzi bassi e in seguito generare profitti consistenti, investendo in società come Goldman Sachs, General Electric e Bank of America.
Gli investitori di successo e i grandi gestori di fondi mantengono una riserva strategica per agire rapidamente. Distinguere la liquidità essenziale, strategica ed in eccesso è importante per gestire le risorse finanziarie in modo efficace. La liquidità consente ai risparmiatori di acquistare azioni quando si presentano opportunità attraenti a causa dei cali dei prezzi.
Avere liquidità fornisce sicurezza e flessibilità ai risparmiatori, secondo Loesch. Consente loro di evitare la vendita di azioni in momenti inopportuni a causa di spese impreviste o perdita del lavoro. La dimensione della riserva strategica dovrebbe essere determinata individualmente, in base alla situazione finanziaria e alla tolleranza al rischio.
In conclusione, l'articolo sottolinea l'importanza di mantenere la liquidità per diverse esigenze e opportunità finanziarie. Che si tratti di spese essenziali, opportunità di investimento strategiche o fondi in eccesso per gli investimenti a lungo termine, la liquidità gioca un ruolo vitale nella resilienza del portafoglio durante i
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