Le offerte finanziariamente valide, un tempo considerate di nicchia, stanno ora guadagnando una vasta popolarità.
Nel mondo finanziario in rapido cambiamento, la sostenibilità sta diventando un fattore chiave per il settore assicurativo. Heiko Faust, partner del team assicurativo di Oliver Wyman e nuovo opinionista, porta alla tavola oltre 20 anni di esperienza nel settore assicurativo vita, strategia, gestione del portafoglio e sostenibilità.
Il settore assicurativo è abituato da tempo a navigare in un ambiente di tassi di interesse bassi, ma l'argomento della sostenibilità si sta rivelando una sfida per molti operatori. Secondo recenti studi, molti assicuratori vita tedeschi si stanno muovendo troppo lentamente in questo senso, sottovalutando l'importanza della sostenibilità.
La pressione per concentrarsi sulla sostenibilità arriva da più fronti. I politici, gli investitori e persino la giovane generazione stanno chiedendo un approccio più proattivo alle questioni ambientali. Questa pressione è particolarmente evidente tra i consumatori, con quasi la metà che esprimono la volontà di passare a un'assicurazione vita più sostenibile se le condizioni fossero le stesse.
Tuttavia, la disponibilità dei consumatori a pagare un prezzo più alto per prodotti ecologicamente sostenibili rimane bassa. Solo il 9% dei consumatori è disposto ad accettare un prezzo più alto oggi. Questa tendenza rappresenta una sfida per gli assicuratori, che potrebbero trovarsi nella posizione di dover giustificare le loro pratiche di investimento non sostenibili in futuro.
L'approccio tradizionale agli investimenti, spesso caratterizzato dal triangolo liquidità contro rendimento e sicurezza, non è più valido nella sua forma attuale. Con l'Ufficio federale di statistica che segnala il tasso di inflazione più alto del 3,8% a luglio, il più alto da quasi 28 anni, e la Banca centrale europea (BCE) che cambia il suo obiettivo di inflazione in un valore simmetrico del 2%, il panorama degli investimenti sta cambiando.
La decisione della BCE di cambiare il suo obiettivo di inflazione significa che la possibilità di aumentare il suo tasso di interesse principale a breve termine è svanita. La BCE ha risposto ai tassi di inflazione precedentemente elevati aumentando significativamente i tassi di interesse chiave a partire da luglio 2022, raggiungendo il 4,00% (tasso di deposito) a ottobre 2023; in seguito, la BCE ha consecutivamente abbassato il tasso di interesse chiave otto volte fino al 2,00%, dove si è ora fermata a causa dell'inflazione stabile vicina al suo obiettivo del 2%.
I Green Bond da soli potrebbero non essere sufficienti per un completo shift di una riserva esistente di assicurazione vita. Se i clienti convertissero massicciamente le loro politiche esistenti in un prodotto completamente verde, potrebbe essere necessaria una nuova riserva per gli assicuratori. Questo spostamento verso la sostenibilità non è solo una moda passeggera, con gli esperti che prevedono che entro il 2050 i fondi ESG potrebbero non essere più necessari poiché i prodotti finanziari sostenibili diventeranno la nuova normalità.
Martin Stenger, direttore delle vendite per i prodotti assicurativi e le soluzioni pensionistiche in Germania per Franklin Templeton, sottolinea la necessità di un approccio più strutturato alla strategia ESG tra gli assicuratori. Consiglia che la maggior parte degli assicuratori tedeschi dovrebbe impegnarsi con la propria strategia ESG il prima possibile per evitare di essere travolti.
In conclusione, il settore assicurativo sta affrontando un importante spostamento verso la sostenibilità. Man mano che i consumatori diventano più consapevoli dell'ambiente e aumenta la pressione politica e degli investitori, gli assicuratori dovranno adattare le loro strategie per soddisfare queste esigenze. L'approccio tradizionale agli investimenti non è più sufficiente e gli assicuratori dovranno giustificare le loro pratiche non sostenibili se vogliono rimanere competitivi in futuro.
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