Le istituzioni finanziarie sono incoraggiate a collaborare allo scambio di dati per contrastare le attività finanziarie illecite.
In un importante passo per contrastare il frode nel settore finanziario, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha pubblicato nuove linee guida, incoraggiando le istituzioni finanziarie a condividere informazioni più liberamente. Questo è un risposta all'aumento della consapevolezza tra le aziende in settori critici per la sicurezza, come la banca e i pagamenti, dei benefici della condivisione dei dati nel contrasto al frode.
L'ultimo rapporto di intelligence, "Lo stato del frode e del crimine finanziario negli Stati Uniti nel 2024: ciò che le FI devono sapere", rivela che il 40% delle istituzioni finanziarie ha segnalato un aumento delle perdite correlate al frode negli ultimi 12 mesi. Questo evidenzia l'urgenza di strategie più efficaci per affrontare questo problema.
Le nuove linee guida, emesse in consultazione con l'Office of the Comptroller of the Currency, la Federal Deposit Insurance Corporation e la National Credit Union Administration, non proibiscono la condivisione di informazioni transfrontaliere. Specificano che le istituzioni finanziarie possono condividere informazioni relative ai Rapporti di Attività Sospette (SARs) senza violare la Bank Secrecy Act.
La condivisione dei dati nel settore finanziario può essere difficile a causa di preoccupazioni per la privacy, problemi di sicurezza e ostacoli normativi. Tuttavia, i benefici sono evidenti. Le informazioni che possono essere condivise includono i registri delle transazioni, le informazioni sui clienti e sui conti e i materiali investigativi. La combinazione di dati anonimi da più fonti può aiutare i consorzi a rilevare schemi sospetti che altrimenti potrebbero passare inosservati.
Pradheep Sampath, Chief Product Officer di Entersekt, ha sottolineato la necessità diboth accuracy and speed in fraud detection. He highlighted that while traditional data is crucial for fraud prevention, financial institutions also need newer tools like transaction-driven insights, behavioural signals, device fingerprints, and geolocation patterns.
Le linee guida sottolineano anche l'importanza della condivisione delle informazioni per rilevare e contrastare meglio l'attività illecita di finanziamento. È importante notare che, oltre a FinCEN, la guideline per la trasmissione di informazioni in casi sospetti tra le istituzioni finanziarie è stata sviluppata in consultazione con autorità come i corpi di supervisione bancaria e le unità di intelligence finanziaria in vari paesi.
In conclusione, le nuove linee guida di FinCEN rappresentano un importante passo avanti per migliorare gli sforzi di rilevamento e prevenzione del frode nel settore finanziario. Incoraggiando la condivisione delle informazioni, le istituzioni finanziarie possono collaborare in modo più efficace per contrastare il frode e l'attività illecita di finanziamento, proteggendo così i loro clienti e l'economia nel suo insieme.
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