L'attesa di una decisione della Reserve Bank of India sulla concessione di una licenza bancaria universale a dicembre.
La Banca Centrale dell'India (RBI) ha concesso licenze bancarie universali a piccole banche finanziarie, con AU Small Finance Bank (AU SFB) che ha già effettuato la conversione quest'anno. Tra i richiedenti, Ujjivan Small Finance Bank attende con impazienza una decisione, attesa per dicembre 2025, dopo aver presentato la richiesta a febbraio 2024.
Se approvato, Ujjivan si prefigge di trasformarsi in una banca diversificata, servendo non solo i suoi tradizionali clienti di massa, ma anche i segmenti emergenti e benestanti. La banca pianifica di riequilibrare il proprio portafoglio con un'inclinazione più pronunciata verso i prodotti garantiti entro il 2030, un movimento che potrebbe aiutare a mitigare l'impatto potenziale sul margine di interesse netto (NIM).
Uno dei vantaggi significativi del diventare una banca universale è l'eliminazione dei limiti di importo, rendendo Ujjivan idonea per il co-prestito e la securitizzazione, e consentendo l'apertura di filiali. La banca prevede inoltre di entrare nel prestito alle medie imprese, che considera un importante leva per la crescita.
I depositi a vista e a risparmio (CASA) di Ujjivan, che ammontavano al 24% a giugno, sono previsti raggiungere il 27% entro la fine dell'anno. Per sostenere questa crescita, la banca potrebbe cercare di raccogliere circa ₹2.000 crore vendendo azioni attraverso la strada del collocamento istituzionale qualificato nei prossimi 18-24 mesi.
La banca si aspetta che i prestiti garantiti aumentino del 35% quest'anno, con stime di crescita complessiva dei prestiti del 20-22%. La strategia di Ujjivan include l'allocazione del 30% del proprio portafoglio al microcredito, il 25% all'edilizia (compresi alloggi accessibili e micro-mutui), il 20% ai prestiti alle PMI e il restante 25% ai prestiti per veicoli, oro, agricoltura e gruppo di istituti finanziari (FIG).
Il ripricing dei prestiti per il microcredito ad aprile e la crescita di prodotti ad alto rendimento come i veicoli, l'oro e i micro-margini sono previsti aiutare a mitigare parte dell'impatto sul NIM. Ujjivan ha già ridotto i tassi di deposito a termine di 105 punti base dal febbraio, con il tasso massimo ora al 7,45%.
Tuttavia, la transizione a una banca universale comporterebbe anche cambiamenti come una riduzione del rapporto di adeguatezza patrimoniale dal 15% al 11,5% e una riduzione dell'obiettivo di prestiti al settore prioritario dal 60% al 40%.
Nonostante le sfide, Ujjivan rimane cauta, con il suo CEO, Nautiyal, che afferma che lo stress nel segmento del microcredito ha raggiunto
