La supremazia del denaro rimane inalterata
Nel mondo degli investimenti, è fondamentale per i risparmiatori gestire saggiamente i loro fondi. Secondo gli esperti finanziari, distinguere tra liquidità essenziale, strategica ed eccessiva è cruciale per una gestione finanziaria efficace.
Il concetto di liquidità si riferisce alla capacità di convertire rapidamente i beni in contanti senza subire una significativa perdita di valore. La liquidità essenziale, come consigliato da Nikolas Kreuz di Invios Asset Management, copre i bisogni finanziari immediati come le spese di vita e le spese impreviste. Una quantità suggerita per la liquidità essenziale è da tre a sei salari netti mensili, tenuti in un conto corrente o di risparmio per le spese quotidiane e le emergenze.
La liquidità strategica, d'altra parte, è richiesta per le opportunità e gli investimenti. Gli investitori di successo e i grandi gestori di fondi mantengono una riserva strategica per agire rapidamente. La dimensione della riserva strategica varia da individuo a individuo, ma dovrebbe essere determinata approssimativamente da tutti. Heiko Löschen di GSP Asset Management afferma che essere al 100% investiti è come nuotare senza giubbotto di salvataggio in una tempesta.
Investire la liquidità eccessiva può aiutare gli investitori a rimanere flessibili senza sacrificare inutilmente i potenziali rendimenti. Tuttavia, è importante notare che investire tutti i risparmi in borsa può essere rischioso, soprattutto durante i periodi turbolenti. Chi ha capitale aggiuntivo può mantenere una riserva strategica per le opportunità mirate come i ribassi del mercato, in linea con la propria strategia di investimento.
Mantenere del capitale in un conto non fruttifero può portare all'erosione del potere d'acquisto a causa dell'inflazione. Pertanto, è consigliabile investire la liquidità eccessiva in base alla propria strategia di investimento.
La liquidità fornisce sicurezza e flessibilità ai risparmiatori, consentendo loro di evitare la vendita di azioni in momenti inopportuni e l'acquisto di azioni quando i prezzi scendono. Questo è stato evidente durante le crisi finanziarie importanti come quella del 2008, lo scoppio della bolla delle dot-com nel 2000 e la pandemia di COVID-19 nel 2020. Chi è rimasto liquido ha potuto acquistare beni a prezzi bassi e godere in seguito di significativi rendimenti.
Uno dei gestori di fondi più noti per aver mantenuto riserve strategiche e acquistato beni a prezzi bassi durante queste crisi è Warren Buffett. Buffett, che ha investito notevolmente in Goldman Sachs durante la crisi del 2008 e ha seguito un approccio di investimento value per preservare il capitale e minimizzare le perdite, è un esempio dell'importanza della liquidità nei momenti di turbolenza.
In conclusione, la gestione finanziaria efficace richiede una chiara distinzione tra liquidità essenziale, strategica ed eccessiva. In questo modo, i risparmiatori possono assicurarsi di avere i fondi necessari per i bisogni immediati, la flessibilità per agire sulle opportunità di investimento e il potenziale per rendimenti più elevati sui loro fondi in eccesso.
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