Informazioni essenziali da considerare prima di ottenere un prestito
Nel mondo degli affari, ottenere finanziamenti è cruciale per la proprietà e l'espansione. Un prestito aziendale è un modo comune per ottenere fondi e capire il processo può aumentare significativamente le tue possibilità di approvazione.
Per le startup, il viaggio può essere impegnativo a causa del rischio percepito. Il tuo punteggio di credito personale viene sottoposto a scrutinio, poiché le banche spesso non hanno altro posto dove guardare per la solvibilità. Tuttavia, è essenziale evitare prestatori che non prestano al tuo tipo di attività. Alcuni prestatori si specializzano in settori specifici e potrebbero essere più propensi a fornire prestiti a quel tipo di attività.
In Germania, le Sparkassen (banche di risparmio) offrono prestiti specializzati (Spezialkredite) mirati a sostenere le startup con poca o nessuna storia di credito. Banche come Sparkasse Holstein e Sparkasse Dachau hanno dipartimenti per Spezialkredite per clienti aziendali.
La preparazione è fondamentale nel processo di prestito. I prestatori ricevono molte richieste di prestiti ogni giorno, quindi è importante essere ben preparati. Determina le specifiche del prestito prima di incontrare un prestatore, inclusi l'importo necessario, lo scopo, i tassi di interesse, la durata del prestito, i pagamenti mensili e l'impegno di altri partner aziendali.
Le attività esistenti hanno maggiori possibilità di ottenere un prestito, soprattutto se il prestatore può vedere la redditività negli ultimi anni. Vogliono sapere come spenderai i soldi e il tuo piano per i prossimi cinque anni, inclusi i progetti di crescita e il metodo per ripagare il prestito.
Prima di firmare un accordo di prestito, è fondamentale capire i dettagli. Ciò include le commissioni per i pagamenti in ritardo, i pagamenti a scadenza e le penalità per il pagamento anticipato del prestito. È consigliabile portare un accordo di prestito a un avvocato per la revisione prima di firmare.
Cercare prestatori in giro può aiutare a trovare le migliori offerte per un prestito aziendale. Il rifiuto per un prestito può essere un'opportunità di apprendimento per migliorare il credito o il piano aziendale. Se vuoi richiedere un prestito a causa di difficoltà, devi spiegare perché hai difficoltà, come i soldi cambiano le cose e come porta alla redditività.
La trattativa è parte del processo di prestito e puoi trattare i tassi di interesse e le condizioni con più prestatori. I prestatori online potrebbero avere approvazioni più rapide delle banche, rendendoli un'opzione attraente per coloro che hanno bisogno di una risposta rapida.
Tuttavia, un basso punteggio di credito aumenta il rischio e può influire sulla tua capacità di ottenere un prestito o sul tasso di interesse. Pagare le bollette in tempo, non prendere altri prestiti e pagare i debiti può aiutare a migliorare il punteggio di credito. Le sentenze civili devono essere risolte prima di cercare un prestito.
Avere il 20% o più di capitale pronto prima di iniziare il processo di prestito può aiutare a dimostrare che sei meno a rischio. Una bancarotta sulla tua cronologia può influire sulla tua capacità di ottenere un prestito.
In conclusione, ottenere un prestito aziendale richiede preparazione, comprensione e pazienza. Seguendo questi consigli, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione e trovare le migliori condizioni di prestito per la tua attività.
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