In una carriera di quarant'anni, la perdita di un lavoro ha portato ad accettare un ruolo meno pagato, lasciando i risparmi per la pensione stagnanti a 200.000 dollari.
In questi tempi economici difficili, trovarsi disoccupati può essere una prospettiva scoraggiante. Tuttavia, Mary Clements Evans, pianificatore finanziario certificato e consulente finanziario, offre alcuni consigli su come gestire le finanze durante un licenziamento.
Innanzitutto, Evans consiglia di non toccare i risparmi per la pensione durante un licenziamento. La recessione del 2008-2009 serve come monito delle conseguenze del prelevare dai fondi per la pensione. Molte persone che lo hanno fatto sono rimaste senza una rete di sicurezza quando hanno lottato per trovare un nuovo lavoro per anni.
Se i risparmi di emergenza sono insufficienti, coprendo meno di sei mesi di spese di vita in contanti, è consigliabile prioritizzare l'aumento di questo fondo rispetto ai contributi al piano di pensione. Ciò garantisce che le esigenze finanziarie immediate siano soddisfatte e la pressione per accedere ai risparmi per la pensione sia ridotta.
Sul mercato del lavoro, la perseveranza è fondamentale. Continua a fare networking e cerca opportunità di lavoro, anche se si tratta di un lavoro a basso reddito. Se un lavoro a basso reddito non copre le spese, considera temporaneamente la riduzione delle spese o l'assunzione di un lavoro parallelo.
Investire per la crescita può essere spaventoso, ma è importante essere preparati sia emotivamente che finanziariamente per la volatilità del mercato azionario. L'investimento per la crescita comporta la proprietà di alcune decine di società in diversi settori di mercato. Questa strategia può produrre rendimenti significativi nel tempo, come dimostrato dall'esempio di $200,000 lasciati crescere al tasso annuale del 7%, che potrebbe ammontare a circa $774,000 in 20 anni.
Tuttavia, è essenziale capire che l'economia odierna è diversa. Molte grandi aziende stanno riducendo la forza lavoro in attesa degli effetti delle tariffe. Alcuni settori hanno anche la minaccia del AI che incombe su di loro, suggerendo che potrebbe richiedere del tempo per trovare un lavoro meglio retribuito.
Se non è possibile contribuire di più alla pensione, è ancora consigliabile prioritizzare l'investimento per la crescita. La media dei 45enni di Vanguard nel loro ultimo rapporto "How America Saves" è di circa $188,643. Quando viene offerto un match del 401(k), è importante cercare di ottenere quel match, anche se significa fare sacrifici.
Infine, è fondamentale utilizzare il lavoro attuale come opportunità per affilare e costruire competenze per l'avanzamento di carriera futuro. Con molte persone qualificate disoccupate e troppo poche buone prospettive, spiccare nel mercato del lavoro è più importante che mai.
In conclusione, navigare l'incertezza economica richiede una combinazione di prudenza finanziaria, resilienza sul mercato del lavoro e un atteggiamento orientato al futuro. Seguendo queste linee guida, gli individui possono superare i licenziamenti e la perdita del lavoro con un maggior grado di fiducia e sicurezza.
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