In California, ci possono essere conseguenze legali per non ripagare un prestito?
Prestiti sullo stipendio, prestiti online rateizzati e altre soluzioni finanziarie a breve termine sono sempre più popolari in California, ma comportano i loro rischi e regolamentazioni. Ecco cosa devi sapere.
I prestiti sullo stipendio, una soluzione finanziaria a breve termine, richiedono il rimborso entro la data di pagamento del lavoratore. Possono essere utili in caso di necessità, ma i loro tassi di interesse, spesso superiori al 460% TAEG per un prestito di due settimane, possono causare uno sforzo finanziario. Il ritardo nel pagamento in California può comportare aumenti delle commissioni e degli interessi, influenzando l'importo totale dovuto. Il mancato pagamento può portare al debito essere affidato a un'agenzia di recupero crediti, influenzando il punteggio di credito del richiedente.
I prestiti con titolo, un'altra opzione, utilizzano l'auto del richiedente come garanzia e hanno un tasso di interesse annuo del 300%. Il mancato pagamento può portare al sequestro dell'auto. Anche i prestiti anticipati hanno tassi di interesse più elevati e commissioni di interesse immediate, che variano tipicamente dal 24% al 36% TAEG.
D'altra parte, i prestiti personali non garantiti offrono limiti di prestito più elevati, che variano da $1.000 a $100.000, con tassi di interesse che dipendono dalla storia del credito. I prestiti personali da amici o parenti possono essere ottenuti con poco o nessun interesse, ma è essenziale concordare sui termini di rimborso per evitare malintesi interpersonali.
La rinegoziazione di un prestito può offrire tassi e condizioni più favorevoli, alleviando lo sforzo finanziario. I prestiti di consolidamento del debito combinano diverse obbligazioni ad alto interesse in una con un tasso ridotto, con tassi di interesse che variano dal 5% al 25%. Il consolidamento dei prestiti può comportare un unico pagamento, un tasso di interesse più basso e termini di rimborso flessibili.
In California, i clienti dei prestiti sullo stipendio sono protetti dal rischio di incarcerazione per il mancato pagamento. Il mancato pagamento dei prestiti sullo stipendio viene trattato come una questione civile, non un reato, quindi i richiedenti non possono essere imprigionati esclusivamente per il mancato rimborso di questi prestiti. Lo stato regola anche i prestiti sullo stipendio per proteggere i consumatori dalle commissioni eccessive e dai tassi di interesse usurari, riducendo i rischi associati al mancato pagamento.
Se un richiedente non può rimborsare un prestito sullo stipendio, ha l'opzione di negoziare un piano di ristrutturazione del debito con il prestatore o di considerare il fallimento. È consigliabile consultare un avvocato competente prima di dichiarare fallimento per determinare la migliore linea d'azione sotto il Capitolo 7 o il Capitolo 13.
La legge sulla protezione delle attività di raccolta dei debiti (FDCPA) governa i raccoglitori di debiti in California e proibisce attività abusive, ingannevoli o ingiuste. Se un raccoglitore viola la FDCPA, il richiedente può presentare un reclamo all'Ufficio per la Protezione Finanziaria dei Consumatori o al procuratore generale dello stato.
I prestiti delle cooperative di credito offrono tassi di interesse più bassi e condizioni più flessibili rispetto alle banche commerciali, ma possono essere richiesti i requisiti di appartenenza. Nel 2022, i prestatori online di prestiti sullo stipendio hanno emesso 5,3 milioni di prestiti in California, assistendo circa 900.000 clienti. L'importo massimo del prestito in California è di $300 e la commissione massima che un prestatore può addebitare è del 15% dell'importo del
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