Il ritardo delle distribuzioni minime richieste (RMD) potrebbe essere realizzato potenzialmente utilizzando l'eccezione "Still working".

Il ritardo delle distribuzioni minime richieste (RMD) potrebbe essere realizzato potenzialmente utilizzando l'eccezione "Still working".

Nel mondo della pianificazione del pensionamento, comprendere le distribuzioni obbligatorie minime (RMD) è cruciale. Ma cosa succede se sei ancora occupato e contribui a un piano pensionistico? Ecco una guida all'esclusione "ancora al lavoro" e le sue implicazioni.

Innanzitutto, è importante notare che l'esclusione "ancora al lavoro" si applica ai pensionati che sono attivamente occupati e contribuiscono a un piano pensionistico. Ciò significa che puoi ritardare il prelievo delle RMD dal tuo piano sponsorizzato dall'azienda se sei ancora al lavoro dopo l'età usuale.

Tuttavia, prima di prendere questa decisione, è consigliabile consultare un consulente finanziario o un professionista fiscale. Ci sono due motivi: primo, per assicurarsi di prendere la decisione più informata riguardo al tuo futuro finanziario; secondo, per capire le possibili implicazioni fiscali.

Le RMD più grandi possono portare a un reddito lordo adjustato più alto e a più tasse da pagare. Inoltre, l'esenzione "ancora al lavoro" potrebbe portare a RMD più grandi a causa di un fattore di aspettativa di vita più alto.

Se i tuoi risparmi per la pensione provengono da un altro piano sponsorizzato dall'azienda, potresti dover prelevare le RMD da quei fondi all'età RMD normale, anche se continui a lavorare. D'altra parte, l'esenzione "ancora al lavoro" non si applica ai conti individuali pensionistici (IRA) e le RMD devono essere prelevate dai tradizionali IRA se richieste.

Per essere idonei all'esclusione "ancora al lavoro", devi essere impiegato dall'azienda che sponsorizza il piano, non possedere più del 5% dell'azienda e il piano deve aver formalmente scelto di includere l'esclusione. È essenziale controllare con gli amministratori del piano presso i tuoi attuali e precedenti datori di lavoro per assicurarti di seguire le regole applicabili a quei piani specifici.

È anche importante menzionare che i conti IRA Roth non hanno requisiti di RMD. Le contribuzioni a un piano di pensione qualificato dell'azienda e ai tradizionali o Roth IRA possono ancora essere fatte mentre si utilizza l'esclusione "ancora al lavoro", a condizione che siano soddisfatti i limiti di reddito.

È consigliabile parlare con l'amministratore del piano per determinare se è possibile ritardare il prelievo delle RMD. Tuttavia, non sono stati trovati risultati pertinenti riguardo alle regolamentazioni sul ritardo dei pagamenti delle RMD per un ex datore di lavoro quando si è ancora attivamente occupati.

Infine, è importante ricordare che le RMD sono obbligatorie e le penalità si applicano in caso di non conformità. Alcuni pensionati potrebbero non avere un uso immediato per le loro RMD, ma devono essere prelevate come istruito.

In conclusione, l'esclusione "ancora al lavoro" offre un'opportunità preziosa per ritardare le RMD, ma è cruciale consultare un consulente finanziario o uno specialista fiscale prima di prendere qualsiasi decisione. Capendo le regole e le implicazioni, puoi prendere decisioni informate sulla tua pianificazione del pensionamento.

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