Il consulente finanziario offre suggerimenti per l'assicurazione di cura a lungo termine a ogni età
Nel viaggio della vita, un aspetto che rimane costante è l'incertezza. Questo è particolarmente vero quando si tratta di assistenza a lungo termine, un termine che si riferisce all'assistenza con le attività quotidiane come il bagno, il mangiare o il vestirsi. A prescindere dall'età, sviluppare un piano di assistenza a lungo termine è essenziale a causa dei molti incognite coinvolte.
Per coloro che cercano una guida, ci sono esperti disponibili che possono aiutare. Questi consulenti finanziari e proprietari di attività, con certificazioni come CFP®, ChFC®, IAR, AIF®, CDFA® e molte altre, hanno un curriculum che può essere verificato attraverso la SEC o la FINRA. Se sei interessato ad approfondire, puoi inviare un'email all'autore a [email protected] o registrarti per un webinar sull'assistenza a lungo termine del 15 o del 22 luglio.
Il costo dell'assistenza a lungo termine è una preoccupazione significativa. La media nazionale per una stanza semiprivata in una casa di cura nel 2025 è stimata in $9,555 al mese o $114,660 all'anno. Entro il 2045, questa cifra è prevista aumentare a $17,258 al mese o $207,096 all'anno.
Le tradizionali polizze di assistenza a lungo termine presentano un potenziale svantaggio: le premi non garantiti, il che significa che la compagnia assicurativa può aumentarli. Per affrontare questo problema, ci sono alternative come lo scambio 1035, che consente di trasferire vecchie polizze vita intere in modo gratuito in polizze ibride.
Le soluzioni ibride di assistenza a lungo termine sono polizze vita che hanno un'extra funzione per i costi di assistenza a lungo termine. Vengono con premi garantiti, una funzione di restituzione delle premi e un beneficio in caso di morte se i benefici di assistenza a lungo termine non vengono utilizzati.
I piani di partnership sono un'altra opzione da considerare. In un piano di partnership, $200,000 di attività come IRA, 401(k) o conto in banca sono esclusi dal calcolo dell'ammissibilità Medicaid per ogni $200,000 di benefici di assistenza a lungo termine pagati.
Le donne affrontano una sfida unica nella pianificazione dell'assistenza a lungo termine a causa della loro aspettativa di vita più lunga. Gli esperti consigliano di iniziare l'assicurazione privata di assistenza a lungo termine prima della pensione per trarre beneficio dai contributi più bassi attraverso le riserve di invecchiamento, che aiutano a stabilizzare i costi nel tempo. Ritardare la copertura porta a premi più alti a causa del rischio aumentato e di fewer anni per costruire le riserve.
Le persone più giovani sono consigliate a considerare una miscela di assicurazione sulla vita intera a termine e permanente, insieme al benefit di assistenza a lungo termine, per aiutare a pagare le esigenze della famiglia e i potenziali costi futuri di assistenza a lungo termine. Le persone di mezza età potrebbero trovare il costo dell'assicurazione sulla vita intera proibitivo e sono consigliate a guardare alle soluzioni ibride di assistenza a lungo termine invece.
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