I risparmiatori di pensioni si affrettano a ritirare i fondi esenti dalle tasse, preoccupati per le possibili riduzioni del limite proposto da Rachel Reeves
Nel panorama finanziario di aprile 2023, la possibilità di prelevare un importo del 25% esente da imposte dalle pensioni a contribuzione definita è al centro dell'attenzione. Il limite per questa somma esente da imposte è fissato a £268,275, un quarto del precedente limite dell'assegno vitalizio di £1,073,100.
Questa agevolazione, spesso utilizzata per scopi come il pagamento delle ipoteche o i regali ai figli, ha registrato un aumento significativo nell'utilizzo. Secondo le statistiche recenti, l'importo delle somme esenti da imposte prelevate dai fondi pensionistici è aumentato di oltre il 60% nell'ultimo anno finanziario, raggiungendo £18.08 miliardi.
Tuttavia, è importante affrontare questa decisione con cautela. La somma del 25% esente da imposte di una pensione a contribuzione definita non è un importo fisso e varia in base alle specifiche condizioni del piano. Inoltre, dopo aver prelevato qualsiasi importo oltre il 25% di somma unica, è possibile contribuire solo £10,000 all'anno e ottenere ancora detrazioni fiscali.
È altamente consigliabile cercare un consiglio finanziario, soprattutto in relazione alla protezione fissa, un'area complessa. Se si ha una protezione fissa legata a un precedente livello più generoso dell'assegno vitalizio, la propria cifra più alta del 25% di somma unica può ancora applicarsi, anche se si inizia a pagare di nuovo nel proprio piano pensionistico.
È anche importante considerare le implicazioni a lungo termine della propria decisione. Se si è in buona salute e si prevede di vivere a lungo, potrebbe essere saggio pensare a se si avrà bisogno del denaro in futuro. Non prelevando l'intera somma unica in una volta sola da una pensione a contribuzione definita, se il fondo crescerà in futuro, ci sarà disponibile una maggiore somma esente da imposte da prelevare in futuro.
Ci sono state preoccupazioni per i movimenti affrettati e i pianificatori finanziari hanno riscontrato un afflusso di richieste da parte dei clienti per prelevare le loro somme esenti da imposte. Gli esperti consigliano di non prendere decisioni senza un piano su come utilizzare il denaro.
La discussione sulla tassazione delle somme esenti da imposte delle pensioni non è ancora finita. Rachel Reeves, Cancelliere dello Scacchiere, si appresta ad affrontare questo problema nel prossimo Bilancio Autunnale. Adrian Murphy, amministratore delegato di Murphy Wealth, ha notato un aumento del numero di persone che cercano di prelevare denaro dai propri fondi pensionistici a causa del fatto che il Cancelliere ha reso le pensioni soggette all'imposta sulle successioni.
Investire la propria pensione in modo saggio potrebbe anche essere una mossa strategica. Se investita correttamente, la propria somma potrebbe continuare a crescere e aumentare l'importo disponibile per il prelievo in blocchi esenti da imposte a lungo termine. Tuttavia, è importante verificare le regole in anticipo se si decide di annullare l'istruzione al proprio fornitore per prelevare il 25% di somma unica esente da imposte e essere consapevoli delle regole di riciclaggio se si sceglie di reinvestire il contante esente da imposte nuovamente nel proprio piano pensionistico.
In conclusione, mentre il 25% di somma unica esente da imposte di una pensione a contribuzione definita offre un significativo vantaggio finanziario, è fondamentale considerare le implicazioni a lungo termine e cercare un consiglio professionale prima di prendere qualsiasi decisione.
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