Guida per la pensione: Vivi finché non hai speso nulla, "Morti con zero"
Nei prossimi decenni, si stima che circa 90 trilioni di dollari passeranno dalle generazioni più anziane ai loro eredi, un fenomeno noto come "Grande Trasferimento di Ricchezza" (1). Man mano che le persone si avvicinano alla pensione, la questione su come gestire questa ricchezza diventa sempre più importante. Lavorare con un consulente finanziario può aiutare a creare un piano che consenta di massimizzare le spese mantenendo un sano risparmio per le emergenze (2).
Uno studio recente ha rilevato che tra coloro che hanno stabilito obiettivi, più della metà mira a far crescere i propri beni, con scarsa pianificazione per spenderli sistematicamente (3). Questo approccio, pur essendo ben intenzionato, potrebbe portare a un eccesso di spese e vulnerabilità in caso di difficoltà finanziarie (4). Per affrontare questo problema, la regola "Muori con Zero" incoraggia le spese intenzionali per massimizzare le esperienze di vita, invece di accumulare ricchezza (5).
La filosofia "Muori con Zero", resa popolare dal gestore di hedge fund e autore Bill Perkins nel suo libro "Muori con Zero: Ottenere il massimo dal tuo denaro e dalla tua vita", sottolinea il dare mentre si vive, come fornire aiuto finanziario ai figli adulti nella ventina o fare donazioni a enti di beneficenza durante la propria vita (6). Perkins suggerisce anche le annuità come un modo per mitigare il rischio di longevità, ovvero la possibilità di esaurire i risparmi, una preoccupazione per molti pensionati (7).
Il rischio di longevità è un problema significativo, poiché i pensionati potrebbero rischiare di esaurire i propri risparmi. Secondo un sondaggio Gallup del 2025, solo la metà dei non pensionati con un piano di risparmio per la pensione si aspetta di vivere agiatamente in pensione (8). Questa statistica evidenzia l'importanza di una pianificazione finanziaria attenta e di spese intenzionali in pensione.
Tuttavia, molti pensionati esitano a spendere i propri risparmi, preferendo la sicurezza delle uova nel paniere intatte (9). I consulenti finanziari spesso incontrano questa esitazione tra i clienti che si avvicinano alla pensione, che lottano per passare dalla modalità di risparmio al godimento dei frutti del loro lavoro (10). L'adozione di aspetti della regola "Muori con Zero", come spendere di più per le esperienze, donare denaro in anticipo e liberarsi dalla frugalità inutile, potrebbe aiutare a condurre a una pensione più appagante (11).
La regola "Muori con Zero" implica il tempismo delle spese saggio bilanciando salute, denaro e tempo in diverse fasi della vita (12). Per i pensionati nella settantina e ottantina, la regola si concentra sui rimpianti legati al tempo e sulle spese intenzionali (13). Gli imprevisti medici, la disabilità o le spese impreviste possono mandare all'aria anche i piani meglio
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