È ancora possibile passare a un conto di pensione individuale Roth
Un IRA Roth è un conto di pensionamento che accetta contributi effettuati con denaro dopo le tasse. A differenza degli IRA tradizionali, non ci sono distribuzioni minimi obbligatorie (RMD), il che significa che i pensionati non sono costretti a prelevare una certa quantità calcolata dall'IRS, indipendentemente dal fatto che ne abbiano bisogno o meno.
La regola dei cinque anni per gli IRA Roth si basa sull'interesse guadagnato sul conto, non sull'età del titolare del conto. Per rendere i prelievi esenti da tasse, il conto deve essere almeno cinque anni vecchio e il titolare del conto deve avere più di 59½ anni.
L'IRS limita quanto può essere contribuito annualmente a qualsiasi tipo di IRA, regolando periodicamente le quantità. Nel 2025, il limite di contributo per gli IRA Roth è di $7.000 per coloro che hanno meno di 50 anni, con contributi supplementari di $1.000 consentiti per coloro che hanno 50 anni e oltre.
Quando si convertono conti pre-tassati o posticipati in un IRA Roth, si pagano le tasse sul importo convertito negli anni in cui si effettuano i trasferimenti. Tuttavia, gli utili sull'importo convertito sono esenti da tasse, offrendo significativi vantaggi in pensione.
Un reddito più elevato derivante da una conversione Roth può aumentare le premi Medicare. È essenziale considerare questo fattore quando si decide se eseguire le conversione Roth. L'IRS non limita quanto può essere convertito in un IRA Roth in un solo anno, ma è una buona idea distribuire le conversione su più anni per scopi fiscali.
Più presto vengono eseguite le conversione Roth, più probabile che beneficino il pensionato in modo significativo. Man mano che ci si avvicina alla pensione, l'idea di sostenere quegli anni con denaro esente da tasse diventa sempre più allettante. Le aliquote fiscali sono ai livelli storici più bassi, ma è probabile che aumentino in futuro, rendendo le conversione Roth potenzialmente vantaggiose per coloro che si aspettano di essere in una fascia di reddito fiscale più elevata in pensione.
È importante notare che l'IRS stabilisce i limiti di reddito per contribuire a un IRA Roth. Nel 2025, i contribuenti singoli non possono contribuire se il loro reddito lordo modificato ajustato (MAGI) è superiore a $165.000, mentre per le coppie sposate che presentano la dichiarazione congiunta, il limite del MAGI è di $246.000.
Molti Contabili Pubblici Certificati (CPA) consigliano ai clienti di mettere denaro in un IRA regolare o in altri conti posticipati invece di eseguire le conversione Roth. Tuttavia, i potenziali vantaggi degli utili esenti da tasse e la possibilità di aliquote fiscali più basse in pensione rendono gli IRA Roth un'opzione attraente per molti pensionati.
Le opinioni e le valutazioni espresse in questo articolo sono a scopo educativo e non sono destinate a essere una raccomandazione o un consiglio di investimento. È sempre una buona idea consultare un consulente finanziario o un CPA prima di prendere qualsiasi decisione riguardo ai risparmi per la pensione.
Nel 2025, 4,18 milioni di americani compiranno 65 anni, segnando un importante traguardo nel loro viaggio verso la pensione. Capire i benefici e i possibili svantaggi degli IRA Roth può aiutare questi pensionati a prendere decisioni informate sul loro futuro finanziario.
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