Dati migliori sono essenziali per i test di stress climatici delle banche giapponesi
In una recente valutazione, l'Agenzia dei Servizi Finanziari (FSA) e la Banca del Giappone (BoJ) hanno evidenziato la necessità che le istituzioni finanziarie giapponesi rafforzino il collegamento tra i test di stress climatici e i piani di transizione dei prestatari. Tuttavia, i risultati sono stati criticati per la mancanza di dettagli, in particolare per quanto riguarda il rapporto di capitale e i prestiti in sofferenza.
La professoressa Sayuri Shirai dell'Università Keio è stata una delle critiche più vocali, affermando che il quadro della BoJ rimane incompleto a causa dell'assenza di numeri su questi fattori cruciali. Ha inoltre sottolineato la necessità che la BoJ rifletta in modo più chiaro l'urgenza del cambiamento climatico nei suoi risultati.
L'analisi di scenario climatico condotta dalle banche giapponesi si è concentrata sui piani di transizione a breve termine entro il 2030, ma ha trascurato i rischi fisici. Sono state considerate tre scenari: l'assenza di ulteriori politiche climatiche, la stretta riduzione delle emissioni e l'adattamento ritardato che porta ad aumenti dei prezzi e a una diminuzione della redditività.
Mentre Mizuho, MUFG e Sumitomo Mitsui hanno condotto i test di stress, mostrando che le perdite da credito erano basse rispetto alla redditività, la professoressa Shirai ha suggerito che la BoJ potrebbe essere più ambiziosa con la sua analisi e aumentarne la copertura in futuro. Ha anche criticato la BoJ per aver fatto condurre l'analisi di scenario solo a tre banche, invece di un numero maggiore come in altri paesi.
Il programma di prestiti verdi della BoJ già richiede la diffusione di informazioni climatiche da parte di numerose banche giapponesi, ma Shirai ha suggerito che gli scenari utilizzati dai regolatori potrebbero sottostimare le perdite. In effetti, mentre la FSA e la BoJ hanno stimato piccole perdite da credito, le perdite nello scenario tre (adattamento ritardato) sono state stimate essere 2,3 volte superiori a quelle del primo scenario.
Al contrario, la Banca del Corea ha condotto i test di stress climatici per 14 istituzioni finanziarie, tra cui sette banche, offrendo un approccio più completo. Tuttavia, oltre alla Banca del Corea, non sono state segnalate specifiche banche giapponesi che abbiano partecipato finora ai test di stress climatici; la BoJ pianifica di includere 15 banche nelle sue future analisi.
Nonostante alcune banche non abbiano riscontrato alcun impatto dall'analisi, la professoressa Shirai ha notato che le discrepanze tra gli scenari climatici e le strategie di transizione individuali dei prestatari potrebbero influire sui risultati dell'analisi di scenario, come rilevato dalla BoJ. Ha sottolineato l'importanza di migliorare la metodologia e i dati utilizzati dalle istituzioni finanziarie per condurre gli scenari.
Questa pagina è stata aggiornata l'12 agosto 2025. Poiché la crisi climatica continua ad evolversi, è fondamentale che le istituzioni finanziarie e i regolatori in Giappone e in tutto il mondo adattino i loro test di stress per riflettere i potenziali impatti del cambiamento climatico sulle loro istituzioni e sull'economia nel suo insieme.
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