Consulente finanziario offre consigli: tre azioni che potreste rimpiangere di non aver intrapreso prima che la Federal Reserve abbassi i tassi di interesse
In tempi recenti, i tassi di interesse sono in aumento, influenzando vari prodotti finanziari e investimenti. Questo articolo intende fornire un'overview su come questo cambiamento nei tassi di interesse potrebbe influire sui vostri investimenti, in particolare per i pensionati e gli investitori fai-da-te.
Le annuità a garanzia multiennale (MYGAs), le annuità posticipate (DIAs), le annuità immediate a premio unico (SPIAs) e le annuities indicizzate con riders per il reddito hanno guadagnato popolarità nell'attuale contesto dei tassi di interesse rispetto al periodo tra il 2010 e il 2022. Queste annuità offrono tassi garantiti e tasse posticipate, rendendole una scelta popolare per molti pensionati.
I clienti in pensione hanno particolarmente beneficiato dei tassi di interesse più elevati, in particolare sui mutui. Ad esempio, i dati economici deboli potrebbero portare a tagli dei tassi di interesse a settembre, il che potrebbe significare tassi di mutuo più bassi.
I certificati di deposito (CD) da uno a cinque anni e i titoli del Tesoro con gli stessi termini sono competitivi per bloccare i tassi per più di un anno. Attualmente, i depositi a termine fisso di un anno offrono fino al 2,8% di interesse, mentre i termini più lunghi, come i 10 anni con UmweltBank, offrono il 3,0%.
Tuttavia, è importante notare che tutti gli investimenti, inclusi le annuities, i REITs, gli investimenti equivalenti al contante, i bond e le annuities, comportano rischi, commissioni e potenziali penali. Pertanto, gli investitori dovrebbero essere consapevoli di questi fattori prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
I trust real estate (REITs) beneficiano dei tassi in calo perché possono acquistare di più con lo stesso tasso di interesse. Questo è particolarmente vero nell'attuale contesto di tassi in aumento, in cui i tassi di interesse sui mutui a 30 anni sono circa il 7%, rispetto al 3% di tre anni fa.
Le garanzie associate a queste annuities possono essere opache, poiché non è chiaro quando cadranno se la Fed abbasserà i tassi. Viceversa, i tassi di interesse in aumento hanno aumentato lo spread che le società finanziarie trattengono, e questo spread spesso aumenta man mano che i tassi aumentano.
Per gli investitori fai-da-te, l'aggiustamento della loro allocazione degli attivi in base all'ambiente dei tassi di interesse può essere un processo lungo e impegnativo. Gli advisor finanziari dovrebbero prestare attenzione all'attuale e potenziale futuro ambiente dei tassi di interesse per fornire i migliori consigli ai loro clienti.
Investire in un fondo del mercato monetario non è garantito né assicurato dal FDIC o da qualsiasi altra agenzia governativa. Gli strumenti del mercato monetario si adeguano ogni sette giorni e sono uno dei primi a scendere con il tasso dei fondi federali.
Despite the rising interest rates, stocks should still make up a significant portion of an investor's portfolio. The current environment offers many alternatives for other parts of the portfolio, providing opportunities for diversification and growth.
The rising interest rates have also benefited financial companies, with the spread they keep increasing as rates do. However, this trend has put pressure on the Federal Reserve Chairman, Jerome Powell, from the White House to cut interest rates.
In conclusion, the current interest-rate environment offers opportunities and challenges for investors. Retirees and DIY investors should consider their options carefully and seek professional advice when making investment decisions.
Leggi anche:
- Alimenti che favoriscono la crescita del cervello nei neonati: scopri 7 opzioni essenziali ricche di nutrienti
- Secondo uno studio condotto dall'UNM, il sovraccarico di compiti amministrativi ha un impatto negativo sulla cura dei pazienti.
- Comprendere i pronomi neutri per genere: una guida per abbracciare l'inclusione
- Esaminare in profondità le valute digitali stabili per rendimento e pagamento
