Considerando il bisogno di una casa di cura per mia madre, dovrei ridurre i suoi beni per renderla idonea al Medicaid?
Negli anni a venire, i pensionati potrebbero dover affrontare spese mediche significative con l'avanzare dell'età. Stime recenti indicano che il pensionato medio di 65 anni nel 2024 potrebbe incorrere in $165,000 di spese mediche nel corso della sua vita.
Una delle principali preoccupazioni per i pensionati è il costo delle cure a lungo termine, che non sono coperte da Medicare. Al contrario, Medicaid copre le cure a lungo termine, ma i criteri di idoneità possono essere complessi.
Gli avvocati specializzati in diritto degli anziani possono aiutare i clienti a navigare queste complessità utilizzando strumenti legali come i trust, i trasferimenti di beni e le strategie di spesa per ridurre i beni contabili e soddisfare i criteri di idoneità Medicaid mentre preservano il patrimonio.
Ad esempio, le persone single possono proteggere dal 40% al 70% dei loro beni, mentre le coppie sposate possono spesso proteggere il 100% dei loro beni in situazioni in cui un partner ha bisogno di cure in una casa di riposo. È importante notare che c'è un limite generale di $2,000 sui beni spendibili per qualificarsi per Medicaid, ma gli avvocati specializzati in diritto degli anziani aiutano le persone a proteggere i beni mentre ancora si qualificano per Medicaid.
Il pagamento anticipato di un funerale e i miglioramenti della casa sono esempi di come i beni possono essere spesi per qualificarsi per Medicaid. È anche cruciale proteggere i beni per fornire cure supplementari per un genitore che entra in una casa di riposo, come il pagamento per le protesi dentarie, gli apparecchi acustici e le bollette del cellulare.
Il costo delle cure a lungo termine può essere sostanziale, con una media di $111,325 all'anno per una stanza condivisa e $127,750 per una stanza privata. I tagli proposti a Medicaid potrebbero riversarsi sulle cure a lungo termine Medicaid nel tempo, creando potenziali problemi. Tuttavia, è importante notare che le case di riposo potrebbero evitare il peggio di questi tagli.
Le cure di assistenza domiciliare non sono comunemente coperte da Medicaid, a differenza delle cure in casa di riposo. Ciò significa che i pensionati che sono a loro agio ma non ricchi spesso cadono in una trappola: hanno troppi beni per qualificarsi per Medicaid, ma non abbastanza denaro per pagare le cure in casa di riposo senza finire completamente al verde.
Si consiglia l'assicurazione per le cure a lungo termine rispetto alla pianificazione strategica di Medicaid, in quanto può fornire una soluzione più prevedibile e completa. Tuttavia, le strategie di pianificazione Medicaid possono legalmente proteggere i beni, non nasconderli, come nella pianificazione fiscale.
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