Confronto delle spese fra generazioni: esaminare le abitudini finanziarie dei baby boomers e della generazione X
Nel panorama economico attuale, due generazioni si distinguono per le loro caratteristiche finanziarie uniche: la Generazione X e i Baby Boomers.
Conosciuta come la Generazione dei Sandwich, la Gen X si trova in una posizione unica, responsabile dell'assistenza sia ai propri genitori che ai propri figli. Questa responsabilità spesso si traduce in costi aggiuntivi, rendendo difficile per la Gen X risparmiare per la pensione. Di conseguenza, la Gen X ha più debiti rispetto ad ogni altro gruppo di età, in gran parte a causa del fatto di essere "incastrata" nel mezzo.
D'altra parte, molti Baby Boomers sono semi-in pensione, in pensione o in una situazione lavorativa opzionale. Questo cambiamento dello status lavorativo ha permesso ai Baby Boomers di spendere di più, con una spesa annuale media di circa $62,000. Tuttavia, circa la metà dei Baby Boomers non si aspetta di lasciare alcun eredità, secondo Northwestern Mutual, suggerendo che gran parte della loro ricchezza verrà utilizzata durante la loro vita.
I Baby Boomers sono stati risparmiatori astuti, beneficiando della corsa al rialzo dei mercati azionari negli anni. Di conseguenza, hanno chiuso il 2024 con più di $80 trilioni di ricchezza, secondo la Federal Reserve. Questa ricchezza viene distribuita in diverse categorie, tra cui viaggi, ristoranti, intrattenimento, articoli di lusso e assistenza sanitaria. Una parte significativa delle loro spese viene anche destinata a miglioramenti della casa e ai loro nipoti.
I valori delle case sono aumentati per i Baby Boomers, offrendo loro un significativo equity nelle loro case. Questa equity, combinata con le Pensioni e la Sicurezza Sociale, aumenta il loro potere d'acquisto. Al contrario, il reddito della Gen X viene proporzionalmente destinato all'abitazione, siano essi affitti o mutui.
La Gen X ha chiuso il quarto trimestre con $41.67 trilioni di ricchezza, il reddito medio più alto del paese. Tuttavia, le loro abitudini di spesa non sono così dettagliate come quelle dei Baby Boomers. La Gen X spende circa $83,000 all'anno, una parte significativa della quale viene destinata all'abitazione.
Stephanie Temporiti, un consulente finanziario di Hightower Wealth Advisors, osserva che la Gen X sta allungando l'idea della pensione. Questo è evidente nel fatto che molti individui della Gen X lavorano da casa e hanno orari di lavoro flessibili, permettendogli di bilanciare le loro responsabilità professionali e personali.
Nonostante questi ostacoli, la Gen X deve far fronte a costi extra associati all'assistenza agli anziani, all'assistenza sanitaria e all'assistenza all'infanzia, rendendo difficile risparmiare per la pensione. Molta della ricchezza prevista per essere trasferita entro il 2048 verrà dai Baby Boomers alla Gen X.
Il comportamento di donazione dei Baby Boomers è influenzato dalle transizioni di fase della vita e dalle maggiori risorse finanziarie, mentre la Generazione X è più motivata dall'impegno sociale e dall'identificazione con le cause. I principali fornitori di prodotti e servizi finanziari per queste generazioni includono banche tradizionali e compagnie assicurative specializzate in pianificazione
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