Caricamento a fronte: spiegazione, varietà e conseguenze finanziarie
Nel mondo degli investimenti, è essenziale essere consapevoli dei costi associati a vari prodotti finanziari. Uno di questi costi è il carico frontale, una commissione o una provvigione pagata dagli investitori all'acquisto di attività come fondi mutualistici o prodotti assicurativi.
I carichi frontali sono più comuni nei fondi mutualistici, spesso chiamati fondi "load", e queste commissioni sono generalmente applicate ai fondi mutualistici azionari e variano a seconda del prodotto e del fornitore. La commissione può oscillare tra l'1% e il 5% o più, a riflesso del compenso per la distribuzione e i servizi di consulenza forniti dagli advisor finanziari e dalle istituzioni finanziarie.
Quando si investe in un fondo mutualistico con un carico frontale, la maggior parte del carico frontale va alla società di investimento o alla compagnia assicurativa che sponsorizza il prodotto. Il prezzo del valore patrimoniale netto (NAV) determina il numero di azioni che un investitore acquisterà dopo la detrazione del carico frontale.
Tuttavia, è importante notare che la maggior parte degli investimenti con carico frontale non addebita una commissione di vendita aggiuntiva quando le azioni vengono scambiate con un altro investimento all'interno della stessa famiglia di fondi. Inoltre, i fondi mutualistici con carichi frontali sono spesso associati a commissioni di gestione più basse e tassi di spese più bassi per le azioni A dei fondi mutualistici (la classe che porta i carichi frontali).
I carichi frontali sono anche scontati per gli investimenti più grandi. Ad esempio, il fondo American Funds Growth Fund of America (AGTHX) è un esempio di un fondo mutualistico con un carico frontale, e la commissione di vendita su un fondo mutualistico con carico frontale viene spesso esentata nei piani pensionistici come il 401(k).
Gli investitori dovrebbero valutare i pro e i contro dei carichi frontali e considerare il loro orizzonte di investimento quando scelgono i fondi con carichi frontali. I fondi con carichi frontali potrebbero non essere ottimali per orizzonti di investimento brevi a causa della detrazione immediata del carico frontale, che può influire significativamente sull'investimento iniziale.
Pagare un carico frontale riduce l'impatto del compounding, poiché una parte dell'investimento iniziale viene immediatamente detratta. Tuttavia, comprendere i carichi frontali è cruciale per prendere decisioni informate sui fondi mutualistici, le polizze assicurative o le annuità.
Infine, è importante notare che gli investimenti che applicano un carico frontale non addebitano una commissione aggiuntiva per il
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