Benefici sconosciuti di un piano di previdenza sociale
Il mondo dei risparmi per la pensione sta attraversando significativi cambiamenti, e uno dei settori più notevoli di trasformazione è il piano 401(k). Recentemente, diversi sviluppi chiave hanno plasmato il panorama di questi piani, rendendoli più accessibili, flessibili e vantaggiosi per sia i datori di lavoro che i dipendenti.
In una mossa che potrebbe aprire nuove opportunità di investimento, il Dipartimento del Lavoro (DOL) ha revocato le linee guida del 2022 dell'era Biden che consigliavano ai sostenitori del piano di esercitare "estrema cautela" quando si consideravano gli investimenti in criptovaluta. Questa decisione rende più facile per i sostenitori del piano includere la criptovaluta nei piani 401(k), riflettendo l'integrazione crescente e l'accettazione delle attività digitali nel settore finanziario.
Uno dei cambiamenti più significativi degli ultimi anni è arrivato con l'adozione dell'Act SECURE e dell'Act SECURE 2.0 nel 2019 e nel 2022, rispettivamente. Queste leggi hanno apportato significativi aggiustamenti ai piani 401(k), come l'abilitazione dei fornitori a offrire annuità per un reddito vitalizio garantito in pensione e la semplificazione del processo per i prelievi forzati.
Un altro sviluppo degno di nota è l'iscrizione automatica ai piani 401(k). A partire dal 3% del tuo stipendio, i contributi aumentano automaticamente dell'1% ogni anno fino a un massimo del 10%. Questa funzione, introdotta dall'Act SECURE 2.0 per tutti i nuovi piani stabiliti dopo il 29 dicembre 2022, mira a incoraggiare il risparmio regolare e la preparazione per la pensione.
Mentre guardiamo al 2025, una nuova disposizione chiamata "Super catch-ups" è prevista per essere introdotta dall'Act SECURE 2.0. Questa disposizione consentirà ai lavoratori tra i 60 e i 63 anni di risparmiare un extra di $11,250 nel loro 401(k), offrendo un'opportunità a coloro che si avvicinano alla pensione per aumentare i loro risparmi.
Il passaggio verso gli strumenti digitali nella gestione dei 401(k) è principalmente guidato dall'evoluzione della tecnologia nei servizi finanziari. Molti fornitori di 401(k) ora offrono strumenti digitali che possono aiutare i dipendenti a scegliere il fondo giusto, determinare quanto risparmiare e raggiungere certi obiettivi. Questi strumenti sono spesso gratuiti e forniscono informazioni invaluable per i risparmi per la pensione.
Le aziende possono trarre beneficio dall'offerta di un piano 401(k) poiché può essere un ottimo modo per assumere e trattenere i lavoratori. Inoltre, i costi del turnover sono spesso superiori alle spese associate all'offerta di un piano 401(k). Alcune aziende offrono addirittura una componente di corrispondenza nel loro piano 401(k), ulteriormente incentivando i dipendenti a risparmiare per la pensione.
Stuart Robertson, CEO di ShareBuilder 401k, ha descritto con precisione il 401(k) come il conto più potente a vantaggio fiscale negli Stati Uniti, sottolineando che non è destinato a lasciare le persone "andare a esplodere da sole nel mercato azionario". Con grandi limiti di contribuzione, il 401(k) rimane uno strumento valido per i risparmi a lungo termine e la pianificazione della pensione.
In alcuni piani 401(k), i dipendenti hanno accesso a un conto di intermediazione auto-gestito (SDBA), offrendo accesso a più opzioni di investimento e la possibilità di utilizzare un consigliere finanziario. Questa flessibilità aggiuntiva consente alle persone di adattare i loro risparmi per la pensione alle loro finanze uniche e alla loro tolleranza al rischio.
Mentre solo circa 4 su 10 sostenitori del piano hanno deciso di aggiungere annuità ai loro piani per la pensione, rendendole ancora non comuni nei piani 401(k), il governo potrebbe trarre beneficio da questi piani poiché possono aiutare a sollevare parte del carico per il sostegno degli americani anziani in pensione.
In conclusione, il 401(k) continua a evolversi, offrendo maggiore flessibilità, accessibilità e vantaggi per sia i datori di lavoro che i dipendenti. Man mano che la tecnologia avanza e la legislazione cambia, possiamo aspettarci di vedere ancora più sviluppi nel mondo dei risparmi per la pensione.
