Aumenta il tuo fondo pensionistico mettendo in pratica queste sei strategie a 50 anni
Nella decade cruciale dei loro 50 anni, gli individui sono invitati a prendere un approccio proattivo al loro risparmio per la pensione. Due esperti finanziari, Tyler End, CFP e CEO/Co-Fondatore di Retirable, e Sabino Vargas, CFP, consulente finanziario senior di Vanguard, hanno implementato sei strategie per migliorare il loro risparmio per la pensione a quest'età.
Innanzitutto, è essenziale evitare il fenomeno del "lifestyle creep", in cui le abitudini di spesa aumentano insieme al reddito, il che può compromettere la capacità di risparmiare e portare a debiti costosi. Creare un budget e rispettarlo può aiutare a evitare questo tranello. Poiché le persone nella loro 50s potrebbero essere vicine al loro periodo di reddito più elevato, dovrebbero risparmiare di più.
In secondo luogo, massimizzare i conti per la pensione e approfittare dei contributi aggiuntivi è uno dei modi più efficaci per accelerare i risparmi nella 50s. Per il 2025, le persone di 50 anni o più possono contribuire in più $7.500 a un 401(k) o 403(b) e un'extra $1.000 a un IRA tradizionale o Roth. Sono anche disponibili i "super-contributi", che consentono alle persone tra i 60 e i 63 anni di contribuire in più $11.250 al loro 401(k).
In terzo luogo, i Conti individuali di risparmio per la salute (HSAs) possono essere uno strumento prezioso per il risparmio per la pensione. Gli HSAs consentono di far rollover i fondi da un anno all'altro senza la regola "usa o perdi". Sono esenti da tasse triplici, con detrazioni al momento del contributo, crescita esente da tasse e prelievi esenti da tasse per le spese mediche qualificanti. Il limite per i contributi HSA nel 2025 è di $4.300 per la copertura individuale e $8.550 per la copertura familiare. Le persone di 55 anni o più possono contribuire in più $1.000 al loro HSA.
In quarto luogo, pagare i debiti ad alto tasso di interesse può notevolmente aumentare i risparmi. Due metodi popolari per il rimborso del debito sono il metodo "avalanche", che consiste nel pagare il debito con il tasso di interesse più elevato per primo, e il metodo "snowball", che si concentra sul pagamento del debito più piccolo per primo.
In quinto luogo, man mano che ci si avvicina alla pensione, è fondamentale mantenere unahealthy allocation alle azioni per garantire la crescita. Tuttavia, poiché le persone nella loro 50s potrebbero dover riconsiderare le loro aspettative per la pensione, è essenziale rivedere le spese per identificare opportunità per reindirizzare
