Assicurare fondi pensionistici stabili nel 2025: prospettive degli esperti
Nel panorama in continua evoluzione della pianificazione del pensionamento, un numero crescente di pensionati e quasi-pensionati si sta rivolgendo a strategie ingegnerizzate per un reddito affidabile. Una di queste strategie è la moderna strategia del "bucket", che ha guadagnato popolarità per la sua struttura, flessibilità e potenziale di crescita.
La moderna strategia del "bucket" è un piano completo che suddivide gli investimenti in tre "bucket": bisogni immediati, crescita a breve termine e crescita a lungo termine. Il "bucket" uno, progettato per i bisogni immediati, contiene contanti, fondi del mercato monetario o CD a breve termine. Il "bucket" due, il "bucket" della crescita a breve termine, potrebbe contenere ETF obbligazionari a breve termine, TIPS o fondi bilanciati. Infine, il "bucket" tre, il "bucket" della crescita a lungo termine, è dove risiedono le azioni, la proprietà immobiliare e gli ETF diversificati.
Le rendite, un prodotto finanziario che fornisce un flusso costante di reddito, spesso trovano il loro posto nel primo "bucket" (reddito ora), aiutando a finanziare le spese essenziali in un piano di reddito per il pensionamento. In questo modo, possono ridurre l'impulso a vendere in preda al panico durante i ribassi del mercato, riducendo così il rischio emotivo per i pensionati prudenti.
Tuttavia, è fondamentale ricordare che le rendite non dovrebbero mai essere acquistate in isolamento, ma integrate in una strategia finanziaria più ampia che tenga conto delle tasse, della sequenza dei prelievi e dei bisogni di reddito a lungo termine. Una eccessiva concentrazione sulle rendite può limitare la flessibilità, rendendole meno liquide dei conti brokerage.
Le attuali rendite indicizzate fisse spesso offrono opzioni di crescita legate al mercato che possono aumentare il reddito nel tempo, offrendo resistenza all'inflazione. Ciò le rende uno strumento efficace nell'affrontare i problemi più difficili del pensionamento, come il rischio di longevità, la volatilità del mercato e il costante aumento del costo della vita.
Tuttavia, le aspettative disallineate possono portare a delusioni se ci si aspetta rendimenti dei merc
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